2月17日，中國人民銀行浙江省分行披露的行政處罰信息顯示，浙江臨安農商銀行和常山農商銀行因多項違法違規行為收大額罰單，合計被罰金額高達645萬元。梳理發現，近年來這兩家農商銀行規模擴張均較快，但也因多項違規收到監管部門罰單。
浙江兩家農商銀行合計被罰645萬
據浙銀罰決字〔2025〕5號，浙江臨安農村商業銀行股份有限公司因10項違法行為，受到警告，并處罰款359.25萬元。
行政處罰信息顯示，浙江臨安農商銀行存在以下違法行為：1.違反金融統計管理規定；2.違反賬戶管理規定；3.違反清算管理規定；4.違反反假貨幣業務管理規定；5.違反人民幣流通管理規定；6.占壓財政存款或者資金；7.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；8.未按照規定履行客戶身份識別義務；9.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；10.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
葉某（時任浙江臨安農商銀行數字金融部商戶管理員）、錢某（時任浙江臨安農商銀行青山支行委派會計）受到警告，并分別被罰5萬元。
此外，時任銀行按揭中心客戶經理沈某、時任衣錦支行客戶經理邵某、時任錦西支行客戶經理錢某蘭、時任財務會計部總經理郭某枝分別被罰2.5萬元、0.7萬元、0.7萬元、7萬元。
據浙銀罰決字〔2025〕13號顯示，浙江常山農村商業銀行股份有限公司因7項違法違規行為，受到警告，被罰款285.75萬元。
行政處罰信息顯示，浙江常山農商銀行存在以下違法行為：1.違反賬戶管理規定；2.違反商戶管理規定；3.違反反假貨幣業務管理規定；4.占壓財政存款或者資金；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；6.未按規定履行客戶身份識別義務；7.與身份不明的客戶進行交易。
王某（時任浙江常山農商銀行業務管理部副總經理）被處以2.5萬元罰款，王某珍（時任浙江常山農商銀行副行長）被處以2萬元罰款，陳某飛（時任浙江常山農商銀行零售金融部總經理）被警告并被處以6萬元罰款，鐘某（時任浙江常山農商銀行會計運營部總經理）被警告并被處以7萬元罰款。
多次收監管大額罰單
整理發現，上述被罰兩家農商行近年來都經歷了資產規模的快速擴張，而擴張背后，也多次收監管部門罰單。據不完全統計，2020年以來，臨安農商銀行至少收到監管部門3張罰單，累計被罰金額526.25 萬元，常山農商銀行至少收到5張罰單，累計被罰金額710.75 萬元。
具體來看，臨安農商銀行2023年年報顯示，該行由臨安市農村信用合作聯社改制而來，創立于2017年12月25日，于2018年4月26日正式掛牌開業。截至2023年末，臨安農商銀行資產總額550.68億元，比上年末增加106.07億元，增幅達23.86%，各項貸款（含貼現）余額為353.50億元，較上年末增幅為18.73%。各項存款（含應解匯款、保證金）余額為455.74億元，較上年末增幅為19.36%。
在快速擴張背后，臨安農商銀行因多項違規行為至少收到監管部門3張罰單。除此次被央行浙江分行罰款359.25萬元外，2022年3月，該行因違反外匯登記管理規定，被國家外匯管理局浙江省分局處以7萬元罰款。2021年5月，中國銀保監會浙江監管局行政處罰信息公開表顯示，臨安農商銀行因貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于資本市場，流動資金貸款挪用于投資套利、定期存款和銀行承兌匯票保證金，股東貸款挪用于關聯小額貸款公司，以及員工管控缺失，員工行為失范，被處罰款160萬。
常山農商銀行年報顯示，截至2023年末，該行資產總額223.21億元，較2022年末增長25.34%，負債總額208.17億元，較2022年末增長26.42%。
但2020年以來，該行因員工行為管理不到位、虛增存貸款、貸款“三查”不到位等多項違法違規行為，至少收到監管部門5張罰單。除此次被罰外，常山農商銀行于2024年8月收到國家金融監督管理總局衢州監管分局的290萬罰單，被罰原因為：公司治理不規范；關聯交易管理不審慎；違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門及員工下達存款考核指標；貸款“三查”不審慎，信貸資金未按約定用途使用；貸款“三查”不到位，信貸資金違規流入限制性領域；向公務員發放經營性貸款；違規發放貸款形成不良；信貸資產風險分類不準確。
此外，2023年9月，常山農商銀行因貸款“三查”不到位，部分信貸資金被挪用于購房，被國家金融監督管理總局衢州監管分局罰款30萬元。2022年12月，因非現場監管統計報表屢次錯報，責令整改后再次錯報，被中國銀保監會衢州監管分局罰款15萬元。2020年4月，因員工行為管理不到位、虛增存貸款，被中國銀保監會衢州監管分局罰款90萬元。
來源： 金融界
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