2024年12月底，中國人民銀行在其官方網(wǎng)站上發(fā)布了針對(duì)湖南溆浦農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“溆浦農(nóng)商行”）的處罰決定書。該決定書指出，溆浦農(nóng)商行因違反銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定以及未按照相關(guān)規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被監(jiān)管部門給予了警告處分，并合計(jì)處以1310萬元的罰款。

此外，溆浦農(nóng)商行的多位高管及員工也因涉及相關(guān)違規(guī)行為而受到了相應(yīng)的處罰。具體而言，時(shí)任董事長向某建和行長劉某，由于對(duì)公司違反銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任，均被監(jiān)管部門警告并分別處以24萬元的罰款。計(jì)劃財(cái)務(wù)部員工熊某同樣因這一原因被警告并罰款32萬元，而計(jì)劃財(cái)務(wù)部經(jīng)理張某宇則被警告并罰款16萬元。

在內(nèi)控合規(guī)和運(yùn)營科技管理方面，內(nèi)控合規(guī)部經(jīng)理諶某林和運(yùn)營科技管理部經(jīng)理劉某因?qū)疚窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，分別被監(jiān)管部門罰款3.5萬元。

溆浦農(nóng)商行于2016年9月22日正式掛牌成立，其前身乃溆浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，設(shè)有十三個(gè)職能部室，下轄機(jī)構(gòu)則包括一個(gè)營業(yè)部、四十二個(gè)支行以及兩個(gè)分處理處，截至2023年末，該行員工總數(shù)達(dá)到了三百七十三人。

截至2024年3月底，該行合并口徑下的資產(chǎn)規(guī)模增長至154.53億元，較年初增加了9.33億元，增幅達(dá)到6.43%。同時(shí)，負(fù)債總額也攀升至148.47億元，與年初相比增長了9.19億元，增幅為6.60%。盡管所有者權(quán)益總額略有增加，達(dá)到6.06億元，但增幅僅為2.33%。

雖然該行規(guī)模實(shí)現(xiàn)增長，但經(jīng)營狀況和貸款質(zhì)量再度遭遇挑戰(zhàn)。在2024年第一季度，溆浦農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)了0.88億元的營業(yè)收入，其中利息凈收入為0.7億元。與去年同期相比，營業(yè)收入增長了0.14億元，增幅為19.68%。然而，營業(yè)支出的增長更為顯著，達(dá)到0.78億元，同比增長70.56%。因此，該行一季度的凈利潤為0.1億元，較去年同期減少了0.17億元，降幅高達(dá)63.57%。

從貸款質(zhì)量方面來看，截至2024年3月底，溆浦農(nóng)商行的貸款總額為93.32億元。其中，正常類貸款余額為83.69億元，關(guān)注類貸款余額為5.55億元，而不良貸款余額則達(dá)到了4.08億元。不良貸款率攀升至4.37%，與年初的3.11%相比上漲了1.26個(gè)百分點(diǎn)，這表明該行在貸款風(fēng)險(xiǎn)管理上仍需努力。為了應(yīng)對(duì)潛在的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，該行已實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備余額3.79億元。

此外，截至2024年一季度末，溆浦農(nóng)商行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為9.35%、7.98%和7.98%，均較年初有所下降，其中資本充足率下降了1.4個(gè)百分點(diǎn)。

導(dǎo)致2024年一季度末溆浦農(nóng)商行資本充足率低于監(jiān)管要求的主要原因是不良貸款的大幅增加。與年初相比，不良貸款余額增加了1.28億元，不良率也上升了1.26個(gè)百分點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行和不良貸款反彈的雙重壓力下，該行雖在一季度計(jì)提了0.34億元的貸款損失準(zhǔn)備并核銷了0.42億元的不良貸款，但不良貸款的增長速度仍然超過了計(jì)提貸款損失的準(zhǔn)備力度和能力。這導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備下降，進(jìn)而使得資本充足率不達(dá)標(biāo)。

來源：金融界