近期，上海市公安局經偵總隊會同普陀公安分局，破獲一起通過非法APP實施放貸的非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人14名，依法取締了40余個非法APP，查實該犯罪團伙共非法獲利9800余萬元。

經查，自2023年起，犯罪嫌疑人譚某等人，在境外開發、運營40余款非法網貸APP軟件，并招聘10余名專門人員分別負責群發短信引流、APP后臺系統維護以及實際運營等。經核算，犯罪團伙以收取砍頭息的方式，變相收取貸款年利率高達1500%至2300%。

以借款人上海市民鄭先生為例，2023年5月市民鄭先生收到了一條包含“即申即放”“無需擔保”“不查征信”等詞語的廣告短信，由于急需資金周轉，便點擊鏈接下載了網貸APP。

在登錄、注冊的過程中，鄭先生上傳了個人的身份證及銀行卡信息，并允許APP讀取了個人通訊錄信息。

在鄭先生完成上述操作后，便自動形成了一筆為期一周的1萬元借款，但APP直接扣除3000元借款利息后，將7000元打入鄭先生銀行卡內。

一周借款期滿后，鄭先生因無力償還，就在APP客服的引導下，向另一款APP借款1.35萬元，填補償還前一筆貸款的本息。

在短短兩個月內，鄭先生就如此“接力式”循環發起了12筆借款，總金額約14萬元，實際到賬僅為10萬元。

今年7月，在公安部統一部署下，在粵、浙、渝、鄂、桂等地警方的協作下，上海警方開展集中收網行動，對APP開發、引流、催收等環節進行全鏈條打擊，將譚某等14名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

目前，譚某等14名犯罪嫌疑人均因非法經營罪被警方依法采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。

普陀公安分局經偵支隊情報技術室民警 張倍銘：

從已破案件來看，非法放貸的犯罪手法不斷更新：一是利用互聯網平臺的隱蔽性和快捷性，將線下口口相傳的推介方式逐漸向網絡論壇、社交群組、APP平臺、自媒體傳播等互聯網線上平臺轉移，不斷拓展招攬客源的渠道。二是不法分子非法開發搭建所謂“融資租賃”APP，以手機、電腦等電子產品融資租賃和“充值卡”“權益卡”等為幌子，變相發放高利貸款。三是假借擔保費、服務費、手續費等名義變相收取“砍頭息”，此外，還有的不法分子借“聚合支付”通道進行資金走賬，隱蔽性更強。

上海市公安局經偵總隊一支隊民警程旗：

非法放貸行為，破壞國家金融管理秩序，侵害人民群眾合法權益，擾亂信貸市場正常運行，還可能引發和滋生詐騙、暴力催收、侵犯公民信息等其他違法犯罪。對此，上海警方將持續主動出擊、重拳打擊。今年以來，上海警方會同金融監管部門不斷強化風險監測預警，持續細化各項工作措施，嚴厲打擊、嚴密防范非法放貸等各類金融違法犯罪活動。

來源：警民直通車上海