近日，國(guó)家外匯管理局深圳市分局公布的一則行政處罰決定書(shū)顯示，中信銀行（601998.SH）深圳分行因“擅自提供對(duì)外擔(dān)保行為、未按規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付行為”，被監(jiān)管責(zé)令改正、給予警告，沒(méi)收違法所得0.44萬(wàn)元，并處罰款人民幣1175萬(wàn)元。

 

中信銀行深圳分行違反了三條規(guī)定，分別是《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2014〕29號(hào)）第十二條規(guī)定：

 

擔(dān)保人辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)債務(wù)人主體資格、擔(dān)保項(xiàng)下資金用途、預(yù)計(jì)的還款資金來(lái)源、擔(dān)保履約的可能性及相關(guān)交易背景進(jìn)行審核，對(duì)是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行盡職調(diào)查，并以適當(dāng)方式監(jiān)督債務(wù)人按照其申明的用途使用擔(dān)保項(xiàng)下資金。

 

《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第十二條相關(guān)規(guī)定：

 

經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。外匯管理機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)前款規(guī)定事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

 

《貨物貿(mào)易外匯管理指引》（匯發(fā)〔2012〕38號(hào)文印發(fā)）第四條規(guī)定：

 

經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出口交易單證的真實(shí)性及其與貿(mào)易外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。

 

本次罰單有2條處罰依據(jù)，分別是：

 

《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十三條：

 

有擅自對(duì)外借款、在境外發(fā)行債券或者提供對(duì)外擔(dān)保等違反外債管理行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，處違法金額30%以下的罰款。

 

《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條：

 

金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)：

 

 （一）辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；（二）違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的； （三）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的； （四）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的； （五）違反外匯市場(chǎng)交易管理的。

 

值得一提的是，今年5月，上海銀行（601229.SH）也曾因多項(xiàng)違規(guī)被國(guó)家外匯管理局罰沒(méi)近億元（詳見(jiàn)《上海銀行回應(yīng)被罰9834.5萬(wàn)元》）。

 

彼時(shí)，上海銀行回應(yīng)稱，上述處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時(shí)間進(jìn)行了追溯。上海銀行表示，該行重視監(jiān)管檢查與整改工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題即查即改，并依規(guī)對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展責(zé)任追究。同時(shí)，將通過(guò)健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

 

來(lái)源：華網(wǎng)