近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行披露行政處罰信息公示表，其中有10份行政處罰決定書劍指廣州銀行股份有限公司（下稱“廣州銀行”）。據(jù)披露，廣州銀行此次主要涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等7項(xiàng)違法，被警告并被罰896.9萬(wàn)元。

 

值得注意的是，廣州銀行目前正在沖刺深交所主板IPO上市。今年3月份，廣州銀行的主板IPO申請(qǐng)被交易所受理。但通過(guò)招股書披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該行業(yè)績(jī)“增收不增利”，且多起訴訟纏身，加上此次被監(jiān)管處罰，廣州銀行的上市之路或更加曲折。

 

涉違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等“7宗罪”

廣州銀行被罰近900萬(wàn)元

 

根據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行披露的行政處罰信息公示表顯示，廣州銀行的違法行為類型包括7項(xiàng)：違反金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反支付結(jié)算管理規(guī)定；違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

 

因?yàn)樯鲜?/span>7項(xiàng)違法行為，廣州銀行被警告，并處罰款人民幣896.9萬(wàn)元。

 

同時(shí)，該行還有9名管理人員一同被罰，包括合規(guī)部（法律事務(wù)部）總經(jīng)理、信用卡中心總經(jīng)理、金融部總經(jīng)理 、普惠金融部（消費(fèi)金融中心）總經(jīng)理、零售金融管理部總經(jīng)理等。9人總計(jì)罰款金額67.5萬(wàn)元。

 

針對(duì)此次行政處罰，廣州銀行回應(yīng)稱，本次處罰基于人民銀行廣東省分行（原人民銀行廣州分行）對(duì)廣州銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出，所涉事項(xiàng)主要是2021年及此前年度的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題。廣州銀行高度重視，誠(chéng)懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進(jìn)整改落實(shí)，并已按監(jiān)管要求完成整改。

 

值得注意的是，廣州銀行在2023年3月份發(fā)布的招股書中也提到了“洗錢風(fēng)險(xiǎn)”。廣州銀行稱，由于洗錢活動(dòng)等違法犯罪行為呈現(xiàn)隱蔽性和復(fù)雜化的趨勢(shì)，本行無(wú)法保證能夠完全杜絕遭到有關(guān)組織或個(gè)人利用，出現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)或其他違法犯罪活動(dòng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。

 

廣州銀行 “增收不增利”

不良貸款率持續(xù)上升

  

公開資料顯示，廣州銀行成立于1996年9月，在46家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成。截至2022年12月末，廣州銀行已開業(yè)機(jī)構(gòu)174家，包括總行1家，分行級(jí)機(jī)構(gòu)15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家。

 

招股書顯示，2020年至2022年期間（下簡(jiǎn)稱“報(bào)告期內(nèi)”），廣州銀行營(yíng)業(yè)收入分別為149.18億元、165.64億元和171.53億元；凈利潤(rùn)分別為44.55億元、41.01億元和33.39億元。從數(shù)據(jù)上可以看出，廣州銀行的業(yè)績(jī)出現(xiàn)了“增收不增利”的局面。

 

不僅如此，報(bào)告期內(nèi)，廣州銀行不良貸款率持續(xù)上升，分別為1.10%、1.57%、2.16%。對(duì)此，廣州銀行在招股書中解釋稱，本行貸款質(zhì)量受經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、行業(yè)政策調(diào)整、房地產(chǎn)行業(yè)整體流動(dòng)性危機(jī)等一系列本行無(wú)法控制的外部因素影響，本行部分借款人受上述因素影響，可能面臨經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和資金流動(dòng)性惡化的情形，導(dǎo)致其信用評(píng)級(jí)下降、履約能力降低或違約。

 

與此同時(shí)，廣州銀行2020年、2021年、2022年的撥備覆蓋率分別為 241.75%、189.43%和 155.32%，逐漸逼近監(jiān)管紅線。

 

廣州銀行身陷多起訴訟

多次成為“被執(zhí)行人”

 

此外，廣州銀行還身陷多起訴訟。招股書披露，截至 2022 年 12 月 31 日，廣州銀行作為原告且涉案爭(zhēng)議本金金額 1000 萬(wàn)元以上的重大訴訟及仲裁案件共計(jì) 96 件，相關(guān)訴訟案件所涉表內(nèi)業(yè)務(wù)為公司貸款、個(gè)人貸款、同業(yè)借款、保理融資、金融投資類業(yè)務(wù)，所涉表外業(yè)務(wù)為銀行承兌匯票類業(yè)務(wù)和銀行保函業(yè)務(wù)。

 

其中，納入表內(nèi)的單筆涉案爭(zhēng)議金額本金在1000萬(wàn)以上訴訟和仲裁案件共57件，涉及本金金額合計(jì)約79.29億元，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備共計(jì)提24.82億元。

 

廣州銀行作為被告和被申請(qǐng)人且單筆涉案爭(zhēng)議金額本金在1000萬(wàn)元以上尚未終結(jié)的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭(zhēng)議金額4.51億元。

 

廣州銀行作為第三人且單筆涉案爭(zhēng)議金額本金在1000萬(wàn)元以上尚未終結(jié)的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭(zhēng)議金額4億元。

 

雪上加霜的是，廣州銀行還多次成為“被執(zhí)行人”。中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，2023年6月9日，廣州銀行新增一條被執(zhí)行人信息，遭到廣州市天河區(qū)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行總金額約為247萬(wàn)元。

 

基于上述種種不利因素，廣州銀行的上市之路仍不明朗。

 

來(lái)源:城市金融網(wǎng)