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26張罰單產生超61.17億元罰金,前三季度支付罰單傳遞哪些信息

發布時間 : 2023-10-10 瀏覽量 : 1261

2023年第三方支付嚴監管態勢不改。109日,北京商報記者根據監管披露的信息統計發現,2023年前三季度,第三方支付領域至少有26張罰單出爐,總計罰沒金額超過61.17億元。與上年同期相比,罰單數量明顯減少,但被罰金額大幅提升。

 

整體來看,前三季度支付罰單中,雙罰制特征仍舊明顯,26張罰單中包括17張雙罰罰單,違規事宜主要集中在商戶管理、清算管理以及備付金管理等方面。有分析人士表示,支付領域罰單的陸續出爐正是嚴監管持續進行的體現,隨著大額罰單的落地,支付機構的合規建設將更加嚴格。

 

罰沒金額超61億元

 

據北京商報記者不完全統計,綜合人民銀行總行以及各分行、國家外匯管理局信息,2023年前三季度,圍繞第三方支付機構共計產生至少26張罰單,其中1張來自國家外匯管理局,2張來源于人民銀行總行,剩余罰單則由各地人民銀行分行開出。

 

從罰單總數與罰款金額來看,不包括相關責任人處罰情況在內,26張罰單合計罰沒金額超過61.17億元。相較上年同期49張罰單被罰沒1.28億元,2023年前三季度罰單數量有所減少但金額總量明顯增加。

 

值得一提的是,2023年前三季度這一罰沒數額,不僅超過了2022年全年,也刷新了第三方支付領域產生的最高數額處罰紀錄,甚至還超過了此前行業總罰金紀錄。出現這一情況的主要原因在于20237月,支付寶、財付通(即“微信支付”)遭遇人民銀行總行巨額處罰,罰沒金額分別為30.62億元和29.93億元。

 

國家外匯管理局發出的1張罰單則由易智付科技(北京)有限公司認領,因違反規定將境內外匯轉移境外、違反規定將外匯匯入境內以及未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料,該公司被警告,并遭處61671.01元罰款,沒收違法所得0.33元。

 

除去支付寶、財付通合計被罰沒的60.55億元外,剩余24張罰單產生的罰沒金額約為0.62億元。與上年同期相比金額總量略減,主要在于千萬元級別罰單數量減少,百萬元級別罰單數量上升。其中,開店寶河南分公司因違反特約商戶管理規定、與身份不明的客戶進行交易,被罰款1984萬元。

 

除了2張近30億元罰單和1張千萬級罰單外,2023年前三季度還出現了11張百萬級罰單,在總罰單數中占比超過四成。包括拉卡拉、付臨門、合利寶、金運通網絡支付、易付寶、錢寶科技等在內的10余家支付機構遭遇處罰,罰沒金額集中在119-876萬元不等。

 

博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者,從2023年前三季度支付行業的罰單情況來看,支付寶、財付通的罰單拉高了整體水平,但千萬元級別罰單數量下降也說明業內合規程度在提高,重大的支付違規事件出現頻率在下降。

 

在王蓬博看來,支付領域罰單的陸續出爐正是嚴監管持續進行的體現,隨著大額罰單的落地,支付機構的合規建設將更加嚴格。

 

雙罰罰單占比超過65%

 

根據罰單產生的時間不難發現,相關部門對于支付機構的監管動作是動態的、持續的,年內各月幾乎都有罰單產生。

 

其中,2023年前三季度最后一張罰單由易通金服支付有限公司認領。928日,因違反清算管理規定、與身份不明的客戶進行交易,易通金服支付被警告,罰款286萬元。時任該公司支付事業部合規風控部部長、合規風控部總監張志新對上述違法行為負有責任,被警告并罰款9.5萬元。

 

2023年前三季度遭遇處罰的公司中,也有不少過往罰單榜上的“??汀?。例如:開店寶年內兩次被罰,兩張罰單金額合計超過2230萬元;瑞銀信因為違反特約商戶管理規定和為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶,被罰27萬元;拉卡拉因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易,被罰款875.4萬元。

 

在支付機構遭遇處罰的同時,監管部門對相關公司的責任人也作出了處罰決定,前三季度支付罰單中,雙罰制特征仍舊明顯。據北京商報記者統計,26張罰單中包括17張雙罰罰單,占比超過65%。

 

其中,在支付寶領到的罰單中,時任公司總經理葛某荻被罰款147.5萬元,時任公司支付收單服務部總經理劉某被罰款137.5萬元;在財付通領到的罰單中,時任公司反洗錢與風險控制部負責人吳某被罰款120萬元;在合利寶的罰單中,合利寶執行董事王某山被人民銀行警告,并處罰款50萬元……

 

而相關支付機構所涉的違規事宜中,與反洗錢相關的商戶管理、清算管理等規定依舊是支付機構的“重災區”。細化來看,還有數家支付機構因備付金管理、為不符合條件的特約商戶提供“T+0”結算被罰。

 

王蓬博指出,支付機構規范發展重點要看公司管理層對合規的重視程度,“雙罰制”落實到負責人,由此形成了強烈的約束效應,要求支付公司在展業同時加強內控漏洞管理。而前三季度違反備付金管理規定、違反清算管理規定以及商戶的管理等現象仍然存在,同樣表明相關支付機構整改不到位,仍要增強后續合規建設。

 

機會與危機并存

 

剛剛過去的2023年前三季度里,支付行業消息不斷。有機構主動注銷牌照黯然退出,也有機構大舉增資;有支付機構股權被掛上拍賣臺,低價出售無人問津,也有巨頭通過收購等方式獲取支付牌照強勢入場。

 

根據人民銀行披露的信息,當前已有85張支付牌照被注銷,其中2023年前三季度注銷數量為15張,市場上剩余支付牌照數量為186張。

 

業內普遍認為,持續性的罰單與五年一度的續展大考是規范支付機構展業的重要舉措。易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮指出,支付行業當前仍然處于機會與危機并存的狀態,各機構尤其是中小機構要在激烈的競爭中,尋求差異化的發展道路上找好定位,持續提供優質的服務。同時在強化準入和日常巡查,防范洗錢、套現風險等方面仍需要支付機構進一步提升水平。

 

針對支付行業的合規建設,就在9月末,人民銀行副行長張青松在第十二屆中國支付清算論壇上再次強調,經營主體要依法合規經營,嚴格遵守備付金管理、收單業務管理、風險監測防范等監管要求,并承擔起打詐反賭風險防控主體責任。監管部門要深化監管能力建設,堅持嚴監管基調,強化監管落實,以“零容忍”態度堅決處置違法違規行為。

 

王蓬博認為,從監管角度出發,支付行業正在從相對寬松的行業整體性規范向細分業務規范演化,預計2023年《非銀行支付機構條例》或將正式發布,且其中部分條款或迎來變化。后續主要還要看檢查監督的頻率,特別是對于反洗錢和跳碼、代理商等問題的查處,可能還會更加嚴格,頻率也會更高。

 

在如何減少罰單數量上,王蓬博建議,支付機構還是應根據監管指示對癥下藥,及時落實整改各項監管要求;機構應繼續強化反洗錢等合規意識,完善反洗錢機制,要建立專業的合規團隊,增強反洗錢等風控系統的設計及甄別能力。同時要注意真實商戶的篩選,多選擇合規商戶合作,警惕各項紅線,如發現可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風險事件的,需立即采取措施。

 

來源:北京商報 記者 廖蒙

主管單位:中國反腐敗司法研究中心

主辦單位:企業廉潔合規研究基地

學術支持:湘潭大學紀檢監察研究院

技術支持:湖南紅網新媒科技發展有限公司

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