近期，國(guó)家外匯管理局山東省分局網(wǎng)站顯示，煙臺(tái)銀行被沒收違法所得9625.94元，并處罰款41萬(wàn)元；另外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露行政處罰信息公開表顯示，煙臺(tái)銀行及旗下支行收到6張罰單，合計(jì)罰款200萬(wàn)元。

 

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括上述罰單在內(nèi)，2023年以來(lái)，煙臺(tái)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)共收到9張監(jiān)管罰單，合計(jì)被罰356萬(wàn)元。

 

業(yè)績(jī)方面，據(jù)煙臺(tái)銀行2023年三季度信息披露報(bào)告，該行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額較去年同期有所下滑，凈利潤(rùn)較去年同期增長(zhǎng)。2023年1-9月，該行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)對(duì)應(yīng)增速分別為-18.63%、-12.46%、1.32%。

 

值得關(guān)注的是，煙臺(tái)銀行于2023年進(jìn)行了重大人事變動(dòng)，該行原董事長(zhǎng)吳明理因年齡原因退休，曾勇接任吳明理?yè)?dān)任該行董事長(zhǎng)一職；此外，2023年8月，煙臺(tái)銀行第三大股東生變，該行第三大股東恒生銀行將其持有該行的2億股股份轉(zhuǎn)讓給煙臺(tái)國(guó)豐投資控股集團(tuán)有限公司，受讓完成后，煙臺(tái)國(guó)豐投資控股集團(tuán)有限公司持有煙臺(tái)銀行2億股股份，持股比例為7.55%。  

 

年內(nèi)合計(jì)被罰356萬(wàn)元

 

2023年10月23日，國(guó)家外匯管理局山東省分局網(wǎng)站顯示，煙臺(tái)銀行因違反規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被國(guó)家外匯管理局煙臺(tái)市分局沒收違法所得9625.94元，并處罰款41萬(wàn)元。

 

除上述罰單外，2023年10月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露行政處罰信息公開表顯示，煙臺(tái)銀行及旗下支行收到6張罰單，合計(jì)被罰200萬(wàn)元。

 

罰單顯示，煙臺(tái)銀行因未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件(風(fēng)險(xiǎn))信息，被罰款20萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行芝罘支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行牟平支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行福山支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行萊陽(yáng)支行因流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款40萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行開發(fā)支行因發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元。以上處罰決定作出的日期均為2023年10月9日。

 

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括上述罰單在內(nèi)，2023年以來(lái)，煙臺(tái)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)共收到9張監(jiān)管罰單，合計(jì)被罰356萬(wàn)元。另外2張罰單顯示，2023年1月29日，煙臺(tái)銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰35萬(wàn)元；2023年2月20日，煙臺(tái)銀行開發(fā)支行因信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、遲報(bào)案件信息被罰80萬(wàn)元。

 

針對(duì)2023年頻繁遭監(jiān)管處罰的情況，煙臺(tái)銀行回復(fù)稱，近年來(lái)，金融監(jiān)督管理部門持續(xù)強(qiáng)化“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”的監(jiān)管態(tài)勢(shì)，大力整治金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為，該行也因前些年不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為受到監(jiān)管行政處罰。

 

“一方面我行高度重視監(jiān)管意見，誠(chéng)懇接受監(jiān)管處罰，在總行黨委、董事會(huì)層面進(jìn)行專題研究，深刻反思和剖析問題產(chǎn)生根源，深入部署和安排做好問題整改，并堅(jiān)持問題導(dǎo)向，透徹理解、準(zhǔn)確把握、積極落實(shí)監(jiān)管要求，全面排查問題短板，優(yōu)化改進(jìn)體制機(jī)制，通過系統(tǒng)性、根源性整改，進(jìn)一步提升全員合規(guī)意識(shí)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)。”煙臺(tái)銀行稱。

 

煙臺(tái)銀行進(jìn)一步表示，另一方面，該行將按照監(jiān)管部門對(duì)金融行業(yè)“三性”要求，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，組織擬定新的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在監(jiān)管政策框架內(nèi)找準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)定位和發(fā)展賽道，錨定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)市民百姓、深入推進(jìn)綜合改革的任務(wù)目標(biāo)，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，全力推動(dòng)自身的良性穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)為煙臺(tái)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。  

 

前三季度利潤(rùn)總額下滑12.46%

 

 

除了2023年頻繁遭監(jiān)管處罰的情況之外，據(jù)煙臺(tái)銀行2023年三季度信息披露報(bào)告，該行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額較去年同期有所下滑，凈利潤(rùn)較去年同期增長(zhǎng)。具體來(lái)看，2023年1-9月，煙臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.06億元，同比下滑18.63%；利潤(rùn)總額3.24億元，同比下滑12.46%；凈利潤(rùn)2.95億元，同比增長(zhǎng)1.32%。

 

關(guān)于2023年前三季度營(yíng)業(yè)收入及利潤(rùn)總額下滑的原因，煙臺(tái)銀行解釋稱，一是相關(guān)外部政策影響。受LPR下調(diào)影響，市場(chǎng)收益率下行明顯，截至2023年9月，一年期 LPR 較上年同期下降20BP，五年期 LPR 較上年同期下降10BP，導(dǎo)致貸款收益率下降；按照國(guó)家普惠金融政策，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持“回歸本源，夯實(shí)基礎(chǔ)”的工作重心，該行全力支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展。截至2023年9月末，普惠小微貸款余額88.99億元，同比增加13.48億元。“對(duì)普惠類貸款實(shí)施減費(fèi)讓利，一定程度上壓縮了我行營(yíng)收空間。”煙臺(tái)銀行稱。

 

煙臺(tái)銀行表示，二是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響。根據(jù)外部市場(chǎng)環(huán)境變化，自去年下半年開始，該行主動(dòng)對(duì)本行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)施調(diào)整，壓縮了部分網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，加大了普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展和涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展，一定程度上對(duì)整體營(yíng)收產(chǎn)生影響。

 

針對(duì)2023年前三季度凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的原因，煙臺(tái)銀行表示，主要是2023年以來(lái)，該行國(guó)債投資規(guī)模較去年有所增加，國(guó)債利息收入(免征企業(yè)所得稅)占比較去年增長(zhǎng)，帶動(dòng)所得稅費(fèi)用下降，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。

 

資本充足率方面，截至2023年9月末，煙臺(tái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.70%、10.55%、8.67%，分別較上年末減少0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.30個(gè)百分點(diǎn)、0.18個(gè)百分點(diǎn)。

 

煙臺(tái)銀行解釋稱，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)下滑，主要是因該行資產(chǎn)總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長(zhǎng)所致。截至2023年9月末，該行資產(chǎn)總額1353.94億元，較年初增加106.64億元，增幅8.55%。資產(chǎn)總額的增長(zhǎng)帶動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的增加，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)799.59億元，較年初增加47.81億元，增幅6.36%，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的增加導(dǎo)致上述三項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)下降。

 

值得關(guān)注的是，煙臺(tái)銀行于2023年董事長(zhǎng)一職發(fā)生變更。2023年3月，煙臺(tái)銀行原董事長(zhǎng)吳明理因年齡原因退休，該行于2023年5月19日召開第七屆董事會(huì)2023年第二次臨時(shí)會(huì)議，推舉曾勇為煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)。目前，曾勇煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)任職資格已獲核準(zhǔn)。

 

此外，煙臺(tái)銀行第三大股東也于2023年“易主”。2023年7月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局同意煙臺(tái)國(guó)豐投資控股集團(tuán)有限公司受讓恒生銀行持有的煙臺(tái)銀行2億股股份。受讓完成后，煙臺(tái)國(guó)豐投資控股集團(tuán)有限公司持有煙臺(tái)銀行2億股股份，持股比例為7.55%。

 

煙臺(tái)銀行表示，恒生銀行之所以轉(zhuǎn)讓其持有的該行股權(quán)，一是基于其母公司匯豐集團(tuán)的投資戰(zhàn)略發(fā)生調(diào)整，要求對(duì)境內(nèi)股權(quán)投資實(shí)施逐步壓縮退出；二是基于讓煙臺(tái)銀行增強(qiáng)支持和服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考慮，所主動(dòng)采取的商業(yè)行為。

 

“本次股東變更后，我行國(guó)資股東持股比例將進(jìn)一步提升，這種新的股權(quán)結(jié)構(gòu)與我行深耕本土、服務(wù)地方的經(jīng)營(yíng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略是相適應(yīng)、相匹配的。”煙臺(tái)銀行表示，該行將以此次股東變更為契機(jī)，進(jìn)一步增強(qiáng)與煙臺(tái)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合度，進(jìn)一步提升支持和服務(wù)地方實(shí)體企業(yè)和市民百姓的能力和水平，與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保持“同頻共振”、“相融互促”。

 

公開資料顯示，煙臺(tái)銀行成立于1997年11月，總股本26.5億元，股本結(jié)構(gòu)呈多元化、科學(xué)化、國(guó)際化。目前，煙臺(tái)銀行總行設(shè)立23個(gè)職能部室。下轄86處經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，覆蓋煙臺(tái)市所有縣市區(qū)，在威海、東營(yíng)設(shè)有兩家異地分行。

 

來(lái)源：發(fā)現(xiàn) 華網(wǎng)