日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局對(duì)瀘州銀行開(kāi)出近三百萬(wàn)罰單，涉及個(gè)別貸款制度存在缺陷，違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)等多項(xiàng)違規(guī)，該行多名工作人員也被罰。

查詢發(fā)現(xiàn)，瀘州銀行上半年財(cái)報(bào)顯示，不良貸款率有所上升，特別是房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率顯著增加。此外，該行自2017年開(kāi)始，貸款的客戶集中度便超過(guò)監(jiān)管紅線。

“白酒系”上市銀行瀘州銀行被罰近三百萬(wàn)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局瀘州監(jiān)管分局對(duì)瀘州銀行及相關(guān)人員進(jìn)行了處罰。罰單顯示，瀘州銀行因個(gè)別貸款制度存在缺陷、違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)、單一集團(tuán)客戶授信集中度超比例、未落實(shí)提款條件即發(fā)放貸款、貸后管理流于形式，被罰款212.5萬(wàn)元。瀘州銀行成都分行因貸后管理流于形式被罰款50萬(wàn)元。

此外，多名時(shí)任瀘州銀行及成都分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也因?qū)ι鲜鲞`規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任分別受到處罰。

瀘州銀行為四川“白酒系”上市銀行，第一大股東為瀘州老窖。公開(kāi)資料顯示，瀘州銀行成立于1997年9月，是四川省瀘州市屬國(guó)有企業(yè)。主要股東包括瀘州老窖集團(tuán)、四川省佳樂(lè)企業(yè)集團(tuán)、瀘州市財(cái)政局等，國(guó)有股占比51.35%。2018年12月，瀘州銀行在香港聯(lián)交所主板上市。目前注冊(cè)資本27.18億元，員工1445名。下轄成都分行、眉山分行和遂寧分行，共設(shè)有41家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

房地產(chǎn)行業(yè)不良率顯著上升

根據(jù)瀘州銀行2024年上半年財(cái)報(bào)，今年上半年，瀘州銀行營(yíng)收、凈利均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，瀘州銀行營(yíng)業(yè)收入28.36億元，同比增長(zhǎng)15.91%；凈利潤(rùn)8.08億元，同比增長(zhǎng)19.71%。

在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，瀘州銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn)。上半年末，該行不良貸款上升，撥備覆蓋率下降。不良貸款總額13.84億元，比上年末增加1.39億元；不良貸款率1.39%，上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。同期末，撥備覆蓋率372.07%，下滑0.35個(gè)百分點(diǎn)。

在瀘州銀行不良貸款中，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率從2023年年末的4.84%增長(zhǎng)至2024年中期的6.71%，不良貸款金額則從2023年年末的4.08億元增長(zhǎng)到2024年中期的5.68億元，大幅超越其他行業(yè)。瀘州銀行其他行業(yè)的不良貸款率均未超過(guò)1%。

東方金誠(chéng)發(fā)布的瀘州銀行2024年評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2023年末，瀘州銀行前十大不良貸款余額8.21億元，占不良貸款余額的比重為65.93%，涉及房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)企業(yè)。這些貸款客戶大部分由于行業(yè)不景氣或者自身經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致生產(chǎn)停滯或處于資金鏈斷裂狀態(tài)。

此外，今年9月，瀘州銀行發(fā)布2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通告，計(jì)劃核銷七筆不良資產(chǎn)，本金、表內(nèi)外利息或收益合計(jì)近12億元。這些不良資產(chǎn)主要產(chǎn)生于2015年至2022年間，是瀘州銀行在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的六筆以抵押、質(zhì)押、保證及以融資主體信用等方式作擔(dān)保的資產(chǎn)。此外，還包括一筆發(fā)生于1998年至1999年間的資產(chǎn)，該筆資產(chǎn)其后發(fā)生融資人開(kāi)始停止及未有履行還款義務(wù)的情況；經(jīng)融資人重組后，仍有部分資產(chǎn)尚未得到清償，并于2015年3月前已下劃至不良資產(chǎn)。

貸款集中度連續(xù)7年監(jiān)管紅線

瀘州銀行的貸款投放以企業(yè)貸款為主，占比86.32%。企業(yè)貸款主要集中于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)五大行業(yè)，合計(jì)占比90%。截至2024年6月末，瀘州銀行前十大單一借款人貸款余額合計(jì)104.6億元，占資本凈額69.99%。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。另外，監(jiān)管曾明確，對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過(guò)資本凈額的50%。

按此標(biāo)準(zhǔn)，瀘州銀行的單一客戶貸款集中度已接近監(jiān)管上限，最大十家客戶貸款集中度更已超過(guò)監(jiān)管紅線。貸款集中度過(guò)高的問(wèn)題長(zhǎng)期存在于瀘州銀行。自2017年以來(lái)，瀘州銀行前十大單一借款人貸款占資本凈額的比例持續(xù)超過(guò)監(jiān)管紅線。

東方金誠(chéng)在瀘州銀行2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，瀘州銀行貸款投向仍集中于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及建筑業(yè)等行業(yè)且大額貸款占比較高，行業(yè)和客戶集中度偏高。同時(shí)，保證類和信用類貸款占比也較高。

來(lái)源：金融界