日前，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局對瀘州銀行開出近三百萬罰單，涉及個別貸款制度存在缺陷，違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費等多項違規(guī)，該行多名工作人員也被罰。

查詢發(fā)現，瀘州銀行上半年財報顯示，不良貸款率有所上升，特別是房地產行業(yè)不良貸款率顯著增加。此外，該行自2017年開始，貸款的客戶集中度便超過監(jiān)管紅線。

“白酒系”上市銀行瀘州銀行被罰近三百萬

國家金融監(jiān)督管理總局瀘州監(jiān)管分局對瀘州銀行及相關人員進行了處罰。罰單顯示，瀘州銀行因個別貸款制度存在缺陷、違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費、單一集團客戶授信集中度超比例、未落實提款條件即發(fā)放貸款、貸后管理流于形式，被罰款212.5萬元。瀘州銀行成都分行因貸后管理流于形式被罰款50萬元。

此外，多名時任瀘州銀行及成都分行相關部門負責人也因對上述違規(guī)行為負有直接管理責任分別受到處罰。

瀘州銀行為四川“白酒系”上市銀行，第一大股東為瀘州老窖。公開資料顯示，瀘州銀行成立于1997年9月，是四川省瀘州市屬國有企業(yè)。主要股東包括瀘州老窖集團、四川省佳樂企業(yè)集團、瀘州市財政局等，國有股占比51.35%。2018年12月，瀘州銀行在香港聯(lián)交所主板上市。目前注冊資本27.18億元，員工1445名。下轄成都分行、眉山分行和遂寧分行，共設有41家營業(yè)網點。

房地產行業(yè)不良率顯著上升

根據瀘州銀行2024年上半年財報，今年上半年，瀘州銀行營收、凈利均實現兩位數增長。報告期內，瀘州銀行營業(yè)收入28.36億元，同比增長15.91%；凈利潤8.08億元，同比增長19.71%。

在業(yè)績增長的同時，瀘州銀行資產質量面臨考驗。上半年末，該行不良貸款上升，撥備覆蓋率下降。不良貸款總額13.84億元，比上年末增加1.39億元；不良貸款率1.39%，上升0.04個百分點。同期末，撥備覆蓋率372.07%，下滑0.35個百分點。

在瀘州銀行不良貸款中，房地產行業(yè)不良貸款率從2023年年末的4.84%增長至2024年中期的6.71%，不良貸款金額則從2023年年末的4.08億元增長到2024年中期的5.68億元，大幅超越其他行業(yè)。瀘州銀行其他行業(yè)的不良貸款率均未超過1%。

東方金誠發(fā)布的瀘州銀行2024年評級報告顯示，截至2023年末，瀘州銀行前十大不良貸款余額8.21億元，占不良貸款余額的比重為65.93%，涉及房地產業(yè)等行業(yè)企業(yè)。這些貸款客戶大部分由于行業(yè)不景氣或者自身經營不善導致生產停滯或處于資金鏈斷裂狀態(tài)。

此外，今年9月，瀘州銀行發(fā)布2024年第一次臨時股東大會通告，計劃核銷七筆不良資產，本金、表內外利息或收益合計近12億元。這些不良資產主要產生于2015年至2022年間，是瀘州銀行在經營中產生的六筆以抵押、質押、保證及以融資主體信用等方式作擔保的資產。此外，還包括一筆發(fā)生于1998年至1999年間的資產，該筆資產其后發(fā)生融資人開始停止及未有履行還款義務的情況；經融資人重組后，仍有部分資產尚未得到清償，并于2015年3月前已下劃至不良資產。

貸款集中度連續(xù)7年監(jiān)管紅線

瀘州銀行的貸款投放以企業(yè)貸款為主，占比86.32%。企業(yè)貸款主要集中于租賃和商務服務業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產業(yè)和制造業(yè)五大行業(yè)，合計占比90%。截至2024年6月末，瀘州銀行前十大單一借款人貸款余額合計104.6億元，占資本凈額69.99%。

根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》規(guī)定，單一客戶貸款集中度不應高于10%。另外，監(jiān)管曾明確，對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過資本凈額的50%。

按此標準，瀘州銀行的單一客戶貸款集中度已接近監(jiān)管上限，最大十家客戶貸款集中度更已超過監(jiān)管紅線。貸款集中度過高的問題長期存在于瀘州銀行。自2017年以來，瀘州銀行前十大單一借款人貸款占資本凈額的比例持續(xù)超過監(jiān)管紅線。

東方金誠在瀘州銀行2024年跟蹤評級報告中指出，瀘州銀行貸款投向仍集中于租賃和商務服務業(yè)以及建筑業(yè)等行業(yè)且大額貸款占比較高，行業(yè)和客戶集中度偏高。同時，保證類和信用類貸款占比也較高。

來源：金融界