黨的二十大報告提出“在法治軌道上全面建設社會主義現代化國家”的重要命題。法治是中國式現代化的重要保障，黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融法治建設，重要金融市場的基礎制度得到確立與優化，中國金融法治步入全面系統完善階段。黨的二十屆三中全會《決定》指出，制定金融法，完善金融監管體系，依法將所有金融活動納入監管，對金融法治工作作出全面系統部署。完備有效的金融法治有助于推動金融改革發展、保障國家金融安全，應當努力發揮金融法制定在中國式現代化進程中的重要作用。

完善金融法治有助于推動金融改革發展

近年來，我國金融業整體規模迅速擴大的同時，也存在盈利能力較弱、創新水平不高、服務實體經濟質效不夠顯著等“大而不強”的特點。習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上指出，金融強國應當具備一系列關鍵核心金融要素，其中“強大的金融監管”應當是完善齊全、科學有效的監管，這為做好金融法治工作提供了行動指南。

金融良法是監管善治的前提。金融領域的重大改革要于法有據，金融政策在回應市場變化時需要堅守法治精神和原理，在以政策的靈活性貫徹實質法治精神的同時，要以形式法治框定金融政策的話語邊界。只有主動構建適應經濟社會發展和金融高質量發展需要的法律制度，及時填補金融法律空白盲區、補齊短板弱項，才能以完備有效的金融法治支撐金融強國建設。

在中國式現代化與金融高質量發展的進程中，推動金融法治建設能夠實現促進發展的核心功能，主要體現在統籌推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等“五篇大文章”的建設上。五篇大文章旨在聚焦科技進步、環境治理需要、社會公平、人口結構變化、數據要素化等經濟社會發展中面臨的新挑戰新任務。

首先，金融法治能夠通過建立制度引導金融資源向科技創新、綠色環保等重點領域、新興領域傾斜，避免資金資源供給的錯配和浪費。成文化的法治在提高市場配置效率的同時，有助于推動經濟結構調整和產業轉型升級，為科技革命、環境治理和經濟發展增添新的動力。

其次，金融法治能夠通過紓解不利融資條件、引導和規范金融服務，在以數字經濟壯大實體經濟發展、促進實體經濟與數字經濟深度融合過程中發揮作用。法律的制定和實施可以為企業應用場景和商業模式創新、社會經濟發展提供資金支持和風險防范機制，從而使更多良性資本流入普惠金融、養老金融等國家和社會需要的關鍵領域。

最后，數字化時代的金融法治還需要發揮時代使命，通過確立與金融數據相關的契約制度和產權制度來激勵數字金融創新，推動數據要素在金融市場中充分流通利用，為新質生產力培育和發展創造良好的市場環境。

加強金融法治有利于保障國家金融安全

金融發展和金融安全是不斷深化金融領域改革的一體兩面，在實踐中必須做到有機統一。金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。金融安全的概念并不呈現一成不變的樣態，而是動態發展、長期評估和不斷調適的，指的是國家金融體系處于能夠有效抵御內部和外部各種因素侵襲、沖擊和威脅的良性狀態。堅持高質量發展和高水平安全良性互動，守住開放條件下的金融安全底線，有必要重視研究國家金融安全的法治保障。

完備有效的金融法治有助于維護國家金融穩定、保障國內金融安全。數字化時代隨著金融體系的中介類型增多、金融風險傳導渠道的增加，在與傳統金融活動結合、構建新型金融網絡系統以及新興科技直接應用等多個場景都容易出現國家金融安全風險。科技賦能下的新金融呈現出“破壞性創新”的特征，會從金融監管立法與實施兩個方面沖擊我國傳統金融監管框架，從而加劇監管失靈。金融法治體系在國內金融風險防控中發揮著固根本、穩預期、利長遠的重要保障作用，主要通過統籌推進機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管等五大類監管的落實，樹立起動態協同的金融法治觀，從總體國家安全觀系統性、動態性的視角來實現國家金融安全的法治保障。

完備有效的金融法治有助于切實保障金融高水平對外開放。2023年中央金融工作會議提出堅定不移走中國特色金融發展之路的“八個堅持”，將“堅持統籌金融開放和安全”作為“八個堅持”的重要組成部分，明確要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全。《決定》進一步強調妥善處理金融安全與對外開放之間的關系，特別提出“推動金融高水平開放”“強化開放條件下金融安全機制”。金融高水平對外開放是深化金融供給側結構性改革和實現金融高質量發展的重要環節，而完善的涉外金融法治是促進國際資本投資中國、開展國際金融服務貿易的核心要素。這充分表明金融高水平對外開放的重點是制度型開放，金融高水平對外開放離不開主動對接國際高標準經貿規則，在金融領域實現規則、規制、管理、標準的相通相容，打造透明穩定可預期的制度環境。

發揮好金融法制定在中國式現代化中的重要作用

《決定》提出了制定金融法的工作任務，成為新征程上金融法治建設完善的重點工程。作為金融領域的基本法，金融法的制定是未來進一步構建完備金融法律體系的關鍵環節。為實現法治在中國式現代化中的重要保障功能，有必要厘清金融法制定所應遵循的基本原則和立法思路。

首先是黨的領導原則。黨的領導是全面深化金融體制改革、推進中國金融高質量發展的根本保證。回應我國金融法治建設的重大理論和現實問題，金融法制定必須堅持黨中央對金融立法等一系列工作的集中統一領導，遵循黨的金融政策和方針，確保金融法的立法目標和基本原則與黨對金融工作的要求相一致。在金融法的制定過程中，要深入研究和學習領會習近平法治思想中與金融法治相關的重要論述，積極凝聚金融法學界的共識，著力把握金融法的總體立法方向，以黨的二十屆三中全會精神為引導，確保新出臺的金融法切實服務于金融強國建設、中國式現代化大局。

其次是金融服務實體經濟原則。實體經濟是一國經濟本源，經濟金融化是一把雙刃劍，脫離實體經濟的金融活動不僅忽視現實需求或導致盲目創新，還極易滋生經濟泡沫和金融風險。我們要堅持把金融服務實體經濟作為開拓中國特色金融發展之路的根本宗旨。金融法應當將金融服務實體經濟作為立法目標之一，確保金融服務、金融活動和金融創新始終圍繞實體經濟的需求展開。在金融法的條款中，應當設計諸如以實體經濟需求為導向的創新激勵機制等具體制度、規則，鼓勵金融機構加大對中小企業、科技創新和綠色金融等的支持力度。同時，建立健全金融風險監管體系，防范金融“脫實向虛”風險。

再次是市場化法治化原則。金融良法善治的實現有賴于尊重市場客觀規律并發揮法治功能，以確定性的制度指引鼓勵金融創新和保護競爭，激發金融機構活力和創新動能，從而提高金融市場配置效率，推動金融市場健康發展。一方面，金融法律制度應為金融活動發展建構適宜的環境，建立從牌照準入到市場退出的全流程、全周期制度保障，確保各方權利義務得到平等保護和約束。另一方面，金融法應當推動健全現代金融監管體系，依法將所有金融活動納入監督管理范圍，強化投資者和金融消費者保護，打擊非法金融活動，加強金融市場的公平性、公正性和透明度。此外，應當協調審慎監管和行為監管，構建早期風險糾正硬約束制度，優化風險處置制度并維護金融體系穩定。

最后是統籌金融開放和安全原則。黨的二十屆三中全會特別強調，推動金融高水平開放，強化開放條件下金融安全機制。應當鼓勵和促進金融市場的對外開放，吸引更多的國際資本和金融機構進入中國金融市場，以成熟發展經驗激勵國內金融機構做大做強，并通過國際資本促進經濟合作交流，提高國家經濟治理能力。在持續推動金融高水平開放的同時，金融法也應當具備涉外金融安全保障機制，完善宏觀審慎監管、跨境金融風險監測、國際金融治理合作等制度，防范主要國家金融市場風險傳導對國內金融市場的沖擊，統籌協調金融高水平開放和金融高水平安全。

總之，在進一步全面深化改革、推進中國式現代化的新征程上，應當充分認識到完善金融法治對于金融改革發展、國家金融安全的重要意義。需要在新時代國家金融安全風險防范化解的實踐基礎上逐步形成動態協同的金融法治觀，以更高水平金融法治維護國家金融安全并護航金融高水平對外開放，為支撐和服務中國式現代化、實現中華民族偉大復興夯實金融法治之基。

來源《中國紀檢監察報》

作者：郭靂 國家監委特約監察員、北京大學法學院院長