賣基金也能犯規！監管機構4月“批發”代銷違規罰單

 

基金代銷的“江湖”最近有些不太平。

 

作為最重要的代銷渠道，不少銀行近期因違規代銷基金被罰。據不完全統計，僅4月就有

 

7家，包括昆侖銀行、廈門銀行、齊商銀行、臨商銀行、長春農商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行。

 

無證從業成違規重點

從案由來看，基金銷售人員“無證從業”現象是較為普遍。

 

例如廈門銀行部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；負責基金銷售業務的個別合規風控人員未取得基金從業資格。

 

齊商銀行負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的1/2；部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規風控人員未取得基金從業資格。

 

長春農商行負責基金銷售業務的部門負責人未取得基金從業資格，負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格人員少于該部門員工人數的二分之一。

 

唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未取得基金從業資格。

 

郵儲銀行河北省分行部分分支機構及代理網點基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。

 

業務負責人離任流程違規

 

基金銷售業務負責人離任審計制度也備受關注。

 

2023年2月13日至16日，新疆證監局對昆侖銀行基金銷售業務開展了現場檢查時發現，昆侖銀行基金銷售業務內部制度建立和執行不到位。

 

其中包括未建立基金銷售業務負責人離任審計或離任審查機制；年度監察稽核報告有效性不足；尚未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

 

類似的還有廈門銀行。

 

廈門證監局發現廈門銀行僅通過行內簽報方式將基金銷售業務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業務部門負責人離任審計或離任審查制度。

 

“雞血”考核違規

此外，對銀行代銷基金的考核方式，也是監管檢查的重點。

 

例如，山東證監局查到，齊商銀行將基金銷售收入作為主要考核指標。

 

河北證監局查到，郵儲銀行河北省分行對部分基金產品在認購期實施特別的考核激勵政策。

 

新疆證監局發現，昆侖銀行存在尚未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

 

違規行為五花八門

除上述問題外，被處罰的銀行還有諸多五花八門的違規行為。

 

例如昆侖銀行對分支機構基金銷售業務管理有待加強，分支機構是否開展或暫?；痄N售業務缺少內部審批。2022年8月，昆侖銀行手機銀行系統“新客戶聯動風評”功能出現故障，導致手機銀行基金銷售系統發生錯鏈問題，該事項發生后未在3個工作日內向新疆證監局報告。

 

齊商銀行被查到未對2021年1月以來新增銷售基金產品進行合規審查；未對代銷的基金產品進行審慎調查和風險評估。

 

唐山銀行被查到該行的基金產品準入委員會未包括產品研究人員及合規風控人員；同時，該行的內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規范，部分用詞可能對投資者產生誤導。

 

郵儲銀行河北省分行被查到部分網點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統一的留痕和監控管理。同時，該行合規風控人員對基金銷售業務經營運作進行監督檢查的履職有效性存在不足，違反了《銷售辦法》第二十六條第一款的規定。

 

來源：華爾街見聞