近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳向各地方銀保監(jiān)局、銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)等下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱(chēng)《通知》）。

 

《通知》稱(chēng)，近期，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生多起安全風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

 

《通知》要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)照通報(bào)問(wèn)題，深入排查供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)加強(qiáng)整改。各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要督促轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)《通知》要求，嚴(yán)肅處置因管理不當(dāng)引發(fā)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

 

一、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)情況

 

《通知》主要通報(bào)了企業(yè)微信服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況和科技外包風(fēng)險(xiǎn)情況。

 

在企業(yè)微信服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況方面，《通知》通報(bào)稱(chēng)，某微信代理商為多家銀行提供企業(yè)微信相關(guān)服務(wù)，將銀行客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)的聊天會(huì)話存檔在該服務(wù)商租用的公有云服務(wù)器上，會(huì)話存檔數(shù)據(jù)包含部分客戶(hù)姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行賬號(hào)等敏感個(gè)人信息。未經(jīng)銀行同意，該服務(wù)商私自使用數(shù)家銀行600余萬(wàn)條會(huì)話存檔數(shù)據(jù)用于該公司模型訓(xùn)練，并提供給關(guān)聯(lián)公司。銀行因未盡到對(duì)客戶(hù)敏感數(shù)據(jù)保護(hù)責(zé)任，引發(fā)消費(fèi)者維權(quán)投訴。

 

《通知》指出，上述事件存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題包括：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)合作中數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任識(shí)別劃分不清。

 

對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局提出了三方面的監(jiān)管要求：

 

一是開(kāi)展?險(xiǎn)自查。針對(duì)相關(guān)問(wèn)題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面開(kāi)展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全?險(xiǎn)底數(shù)，開(kāi)展排查整改。在合同協(xié)議中強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全要求，對(duì)于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問(wèn)題整改完成前，不能擴(kuò)大合作范圍內(nèi)容。

 

二是加強(qiáng)科技?險(xiǎn)統(tǒng)籌管理。要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包?險(xiǎn)管理范圍，加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部?應(yīng)加強(qiáng)外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強(qiáng)?險(xiǎn)評(píng)估和事件處置。

 

三是加強(qiáng)非駐場(chǎng)外包?險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管報(bào)告。對(duì)于集中處理重要數(shù)據(jù)和客戶(hù)個(gè)人敏感信息的非駐場(chǎng)外包，以及涉及敏感級(jí)及以上數(shù)據(jù)的委托處理的外包合作，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，加強(qiáng)?險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并按《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》第三十七條、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全辦法》第六十條之規(guī)定向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

 

“針對(duì)上述問(wèn)題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開(kāi)展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，開(kāi)展摸排整改。在合同協(xié)議中強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全要求，對(duì)于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問(wèn)題整改完成前，不能擴(kuò)大合作范圍內(nèi)容。”《通知》如此要求。

 

根據(jù)《通知》，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管隸屬關(guān)系，于7月10日前，將風(fēng)險(xiǎn)自查和整改情況、企業(yè)微信合作情況表向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局（分局）報(bào)告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報(bào)送國(guó)家金融監(jiān)管總局。

 

二、科技外包風(fēng)險(xiǎn)事件

 

在科技外包風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》主要通報(bào)了5個(gè)事件，具體包括：

 

1、2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務(wù)商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權(quán)訪問(wèn)漏洞，被不法分子攻破，大量客戶(hù)信息和賬戶(hù)信息被竊取。

 

2、某軟件開(kāi)發(fā)公司負(fù)責(zé)程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國(guó)外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2022年5月，黑客登錄郵箱并下載了部分郵件內(nèi)容，在向公司勒索未果后，7月將數(shù)據(jù)在海外網(wǎng)站售賣(mài)，涉及34家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2個(gè)信息系統(tǒng)的部分程序源代碼、設(shè)計(jì)文檔和數(shù)據(jù)庫(kù)配置文件等技術(shù)敏感信息。

 

3、某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)存在 SQL注入和文件上傳漏洞。2021年9月黑客入侵該系統(tǒng)并竊取數(shù)據(jù)庫(kù)中信息，2023年1月在海外網(wǎng)站售賣(mài)，其中包括70余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)百條員工個(gè)人信息。

 

4、某壽險(xiǎn)公司采購(gòu)部署的第三方軟件產(chǎn)品“保融第三方簽約平臺(tái)”，在網(wǎng)絡(luò)攻防演習(xí)時(shí)被發(fā)現(xiàn)其前端管理頁(yè)面的JS文件中明文寫(xiě)有管理員賬號(hào)及密碼，攻擊者可利用該賬號(hào)繞過(guò)前端驗(yàn)證直接登錄系統(tǒng)，并查詢(xún)包含個(gè)人敏感信息在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)，存在敏感數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。

 

5、2023年2月，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導(dǎo)致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務(wù)高峰期影響金融交易達(dá)68分鐘。

 

《通知》指出，上述事件主要存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題包括：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)的應(yīng)急管理機(jī)制不健全；三是外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防護(hù)能力嚴(yán)重不足。

 

金融監(jiān)管總局要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化“服務(wù)外包、責(zé)任不外包”的主體意識(shí)，切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，統(tǒng)籌管理科技風(fēng)險(xiǎn)，壓實(shí)外包服務(wù)商安全責(zé)任，提升整體防控水平。

 

在科技外包風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》列出了多家省聯(lián)社、一家保險(xiǎn)公司、某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的相關(guān)情況。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，這些事件暴露了三方面的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)的應(yīng)急管理機(jī)制不健全；三是外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防護(hù)能力嚴(yán)重不足。

 

“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化‘服務(wù)外包、責(zé)任不外包’的主體意識(shí)，切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，統(tǒng)籌管理科技?險(xiǎn)，壓實(shí)外包服務(wù)商安全責(zé)任，提升整體防控水平。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，并提出了三方面的監(jiān)管要求：

 

一是切實(shí)履行網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護(hù)義務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)?險(xiǎn)評(píng)估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實(shí)地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關(guān)系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強(qiáng)化合同的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗(yàn)收時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行安全?險(xiǎn)檢查，對(duì)發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進(jìn)行處罰。

 

二是采取針對(duì)性安全保護(hù)措施。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供數(shù)據(jù)應(yīng)按“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則進(jìn)行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本地化部署。加強(qiáng)邊界防護(hù)和傳輸保護(hù)，建立與外包服務(wù)商的隔離防火墻，不通過(guò)即時(shí)通訊、網(wǎng)盤(pán)、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務(wù)商獲取、留存的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，排查個(gè)人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內(nèi)部技術(shù)資料，排查缺省賬戶(hù)密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲(chǔ)口令等問(wèn)題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問(wèn)題隱患。

 

三是建立健全應(yīng)急處置機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將外包合作場(chǎng)景的事件應(yīng)急處置納入應(yīng)急預(yù)案管理，將涉及外包服務(wù)商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務(wù)商第一時(shí)間報(bào)告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報(bào)，報(bào)告其產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)，并及時(shí)調(diào)查處置相關(guān)問(wèn)題。

 

《通知》強(qiáng)調(diào)，涉及本通知通報(bào)安全事件的有關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要制定風(fēng)險(xiǎn)整改方案和計(jì)劃，并按照監(jiān)管隸屬關(guān)系向總局或派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)評(píng)估，嚴(yán)格督促，確保落實(shí)，不留問(wèn)題死角。對(duì)整改不力的機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取監(jiān)管措施。

 

來(lái)源：行長(zhǎng)觀察室