“月薪5000元，負債100萬，沒有副業的你該如何翻身呢？只需三招教你扭轉局面。”“債務逾期一定要找靠譜的法務團隊，點擊下方鏈接，根據您自身情況，定制合規還款方案，現在每個月只需要還幾百元就夠了。”

 

近日，記者在短視頻平臺看到有主播以“債務優化”的名義吸粉，實質則是代理維權、反催收、停息掛賬的廣告。

 

有從業人員表示，此類黑灰產產業鏈可謂是“野火燒不盡，春風吹又生”，嚴重影響了人民群眾的切身利益，造成的經濟損失巨大。

 

對此，中國互聯網金融協會（下稱“互金協會”）8月3日發布了《關于加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》，呼吁互聯網金融領域從業機構團結一心，共同抵御黑灰產活動的侵害，身體力行站在反黑灰產的第一線。

 

“都是套路”

 

記者在短視頻平臺搜索“債務優化”等關鍵詞，發現有不少相關內容。例如，近17萬粉絲的某賬號，自稱法律援助，從“法律”角度分享了信用卡、網貸的“處理方法”，引導粉絲關注、加群，并導流至微信、qq等渠道。且這類賬號一般以律師團隊的形式出現。

 

以往的債務優化組織，通過獲取負債者相關信息，通過和金融機構談判，減免相關費用，或者指導負債者自己和機構談判，再收取一定的服務費。然而，當前的債務優化組織已經開始通過拉人頭、傳銷、合作加盟的方式獲取客戶，這類公司以普法培訓為說辭，進行反催收業務的培訓，部分還辦理線下講座。

 

記者了解到，該類組織以欠款人欠款金額來劃分等級，收取費用2000元至8000元不等，其宣傳噱頭多為不僅能幫忙退息，解決債務，還能靠這一業務掙錢，只要成為“合伙人”，就可以拉人進來，幫別人辦理停息還款，辦理成功后五五分成。該種模式將負債人轉化成獲客渠道，再賺取服務費。

 

另一種方式為，無論是否為負債者，只要繳納五萬元加盟費，就能成立分公司代理進行產品代理。例如，一次性交49900元，代理商就能階梯式的獲取傭金。作為總公司某地區的獨家代理，期限一年，而這些公司會在合約沒有到期的情況下，又與其他代理商繼續簽訂代理權，導致代理人和負債者因為未能達到合同約定，將其公司告上法庭，而此時總公司往往已經注銷，導致受害者維權困難。

 

有受騙者表示，表面上看是“助你上岸”，實際上都是套路。對于負債者而言，本就債務累累，如此一來只會壓力更大。

 

此類機構收取了高額服務費，而運營時間最多一到兩年，通過鉆法律的空子，濫用金融監管政策的合理規則，偽造虛假材料對金融機構惡意投訴。不僅導致用戶個人信用的進一步惡化，嚴重的還會造成犯罪。此外，在辦理過程中，會讓用戶提供具體的個人信息，這還伴隨著個人信息的泄漏和轉賣。

 

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，在主流短視頻、社交平臺，一些發布賬號將“債務協商”等內容與其他內容摻雜，或是一些打著律師名頭的賬號發布債務重組相關內容，很難將其與“反催收”等不法內容區分開來。

 

她分析到，從供給側看，非法代理維權、反催收聯盟等黑產已經存在了數年之久并形成了較為成熟的鏈條，鏈條上人員分工明確、制定了專業話術及操作流程，并通過社交軟件等隱蔽方式獲客，難以在事前監測和預警，其引流內容傳播范圍廣且突破時空限制，開展系統的監測及打擊會是一個挑戰。

 

協會、機構紛紛出手

 

“近些年，黑產團伙通過各種非法技術手段，給金融機構正常運營帶來較大負面影響，嚴重擠占了本該用于正常維權的各類渠道和資源，更嚴重擾亂了正常的金融市場經營秩序，也沖擊著社會信用體系。”馬上消費黨委書記曹景泉表示。

 

互金協會發布的倡議中稱，近年來，金融消費者（含投資者，以下簡稱“消費者”）和互聯網金融領域從業機構受到各類黑灰產活動的侵害。當前協會正在著手制定加強行業協同的相關工作機制，探索建立向金融監管、公安、司法、網信等國家相關部門定期報告黑灰產危害情況的機制。

 

記者還獲悉，全國首個金融黑產打擊系統平臺近日開始試運行，平臺運用多方隱私計算技術，建設黑產案件線索對碰平臺，建立多方黑產線索碰撞機制，以科技的力量防范和打擊金融領域黑產，凈化行業環境，維護良好金融秩序。

 

此外，互金協會還對從業機構發出了倡議，“身體力行站在反黑灰產的第一線”。倡議還涉及機構合規、內控管理以及對各類黑灰產活動的識別和處置能力等方面。

 

值得一提的是，上述倡議一經發出，金融機構紛紛響應。

 

多名從業人員表示，黑灰產產業鏈涉及多環節多方面，僅靠單一機構孤木難支，需要聚合行業力量，聯合社會各界共同聯合打擊治理。

 

奇富科技表示，將通過相關技術，主動識別各類各種黑灰產組織與個人，協助暴露在風險之中的相關用戶，并利用自身在風險行為識別、風險信息處理、智能助理等方面的人工智能技術積累，加入金融行業大模型輔助，阻塞各類黑灰產滲透。之前奇富科技依靠“奇網”數字化安全解決系統已經為用戶提供了超過2500萬反詐預警，阻隔超過3.2億元可能的財產損失。

 

另有信也科技表示，堅決支持協會維護行業正常秩序的倡議，將積極響應協會號召，從自身做起，履行反黑灰產的主體責任和社會責任。信也科技已于2023年5月成立消費者權益保護委員會，與各地金融機構、執法部門等強化了信息互通，建立了黑灰產動態聯絡機制，同時開展行業規則制定、反欺詐技術研制等相關工作。

 

緣何難斷？

 

當前，打擊金融黑產依然面臨一些棘手難題。

 

馬上消費黨委副書記白恒斌表示，一是，案件法律定性難，國家對金融黑產違法犯罪行為并未出臺專門法律法規。二是，金融黑產線索收集難，專業金融黑產犯罪團伙有極強的反偵察意識，犯罪證據往往層層包裝、轉移，給取證造成極大障礙。三是，金融黑產案件啟動證據標準要求高，在公權力機關介入前，都很難獲取完整的犯罪證據。四是，打擊金融黑產的行業合力尚未形成。

 

對此，蘇筱芮建議，以專項治理小組等形式，集中對黑灰產行為開展專門打擊，通過樹立一批大案、要案典型以震懾市場。例如，首先完善頂層制度，明確非法代理維權、反催收聯盟的定義及符合條件的情形，并盡快制定相應的處罰、懲戒辦法。其次與短視頻平臺、社交平臺展開聯合行動，對于黑產引流媒體號觸發指定情形后展開限流、封號等措施，促進各部門與社交媒體平臺通力合作，從引流端減少此類風險。最后各從業機構盡快建立黑產信息共享平臺，定期交流和分享打擊黑產的具體舉措及其成效，不斷改進和完善打擊黑產行動措施。

 

來源：華夏時報（記者 付樂 冉學東）