一線為客戶服務(wù)、二線為一線服務(wù)，類似這樣的話經(jīng)常出現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)要求業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的各類講話中。筆者認(rèn)為，這句話不夠全面，應(yīng)該加一句，即二線跟蹤一線服務(wù)，跟蹤的目的既是為了監(jiān)督一線，了解一線服務(wù)情況，也是為了更好的服務(wù)一線，讓二線制定的各項(xiàng)政策更加貼近實(shí)際。如果沒有加這句話，一線為客戶服務(wù)時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)走樣情況，甚至存在打著二線的旗號(hào)，做些違規(guī)違法事情。

 

魏某作為一名分管個(gè)貸的支行副行長(zhǎng)，與支行個(gè)貸主管孫某，以做分期貸款名義，邀請(qǐng)分行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)以及電子銀行部總經(jīng)理實(shí)地考察客戶張某后，一年半時(shí)間，竟騙過(guò)包括支行行長(zhǎng)在內(nèi)四名支行同事，違法向張某發(fā)放分期貸款159筆、7085萬(wàn)元，最終給銀行造成2204.84萬(wàn)元貸款本金損失，當(dāng)中教訓(xùn)值得銀行業(yè)引以為戒，思考如何更好的為一線服務(wù)、為客戶服務(wù)這個(gè)永恒的業(yè)務(wù)發(fā)展課題。

 

案件基本情況

 

魏某于2012年3月至2014年10月，為國(guó)有銀行壹支行副行長(zhǎng)，分管支行個(gè)貸、分期業(yè)務(wù)等，孫某為支行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人。

 

2013年初，魏某通過(guò)孫某認(rèn)識(shí)某餐飲公司實(shí)際控制人張某，張某答應(yīng)收購(gòu)支行不良資產(chǎn)，但張某資金緊張，同時(shí)公司計(jì)劃大量團(tuán)購(gòu)的婚慶用車，要求魏某所在銀行提供貸款支持。在向支行行長(zhǎng)匯報(bào)后，魏某向分行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)許某匯報(bào)準(zhǔn)備大量介入張某分期貸款業(yè)務(wù)，為此還邀請(qǐng)?jiān)S某以及分行電子銀行部總經(jīng)理姜某一起實(shí)地考察張某餐飲公司，實(shí)地考察時(shí)候，張某介紹公司發(fā)展前景，許副行長(zhǎng)當(dāng)即答復(fù)如果符合貸款程序，可以開展婚慶分期合作業(yè)務(wù)。（注：根據(jù)姜某的證言，實(shí)地考察時(shí)候，張某沒有提到個(gè)人申請(qǐng)車輛分期貸款業(yè)務(wù)）

 

2013年3月至2014年10月期間，魏某、孫某利用職務(wù)之便，為張某用林某、曲某等159人的名義，在壹支行辦理了159筆購(gòu)買汽車或家裝信用卡分期貸款業(yè)務(wù)，共發(fā)放貸款人民幣7085萬(wàn)元，上述貸款均由張某實(shí)際控制的餐飲公司提供擔(dān)保，用于辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料，除申請(qǐng)人簽字和申請(qǐng)個(gè)人證明外，收入證明、抵押合同、代購(gòu)協(xié)議、收付款證明等均為虛假，也沒有用于購(gòu)買汽車或家裝，均被張某挪作他用。截止案發(fā)，累計(jì)2204.84萬(wàn)元貸款本金未能償還。（注：2013年3月，張某收購(gòu)了壹支行用于抵債某酒店房產(chǎn)）

 

2014年9月，張某跟魏某講資金周轉(zhuǎn)困難，愿意以高息借款，魏某利用職權(quán)，以四名親屬名義在壹支行通過(guò)孫某分別貸款30萬(wàn)元連同自己籌備的30萬(wàn)元共150萬(wàn)元，以張甲某的名義借給張某。（注：為此，魏某被判挪用公款罪）

 

2016年初，省行到壹支行檢查不良貸款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)上述涉案貸款；2017年7月、8月，魏某、孫某因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。

 

法院認(rèn)為，魏某事前明知張某以他人的名義申請(qǐng)貸款、與實(shí)際申請(qǐng)用途不符且申請(qǐng)資料虛假，仍伙同孫某向張某發(fā)放貸款，截止案發(fā)，導(dǎo)致2204.84萬(wàn)元未能償還，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪。

 

最終，魏某因違法發(fā)放貸款罪、挪用公款罪、騙取貸款罪，被判有期徒刑五年十個(gè)月、罰金十二萬(wàn)元；孫某因違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪，被判有期徒刑二年八個(gè)月、罰金十一萬(wàn)元。

 

點(diǎn)評(píng)：不管涉案金額還是損失金額，法院對(duì)魏某、孫某量刑還是偏輕的，否則僅憑張某涉案貸款就足夠判魏某、孫某五年以上有期徒刑。

 

四名支行同事證言還原被騙情形

 

從判決書披露的魏某供述“為了擴(kuò)大壹支行的分期貸款業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)，其向壹支行和分行副行長(zhǎng)許某匯報(bào)并對(duì)張某考察后，支行和分行的領(lǐng)導(dǎo)同意采取利用社會(huì)上其他人的名義以申請(qǐng)購(gòu)車貸款的方式為張某申請(qǐng)貸款”，事實(shí)上，現(xiàn)場(chǎng)考察時(shí)許副行長(zhǎng)只是答復(fù)如果符合貸款程序，可以開展婚慶分期合作業(yè)務(wù)，根本沒有提到車輛分期貸款業(yè)務(wù)。

 

正是打著分行領(lǐng)導(dǎo)許副行長(zhǎng)的旗號(hào)，使得魏某、孫某違法向張某發(fā)放分期貸款業(yè)務(wù)一路暢行：

 

一是支行行長(zhǎng)左某證言“餐飲公司于2013年3月開始在壹支行以其他個(gè)人的名義申請(qǐng)車輛分期貸款的事情其并不知情，申請(qǐng)個(gè)人車輛分期貸款當(dāng)時(shí)在銀行有專門的個(gè)貸部主任（孫某）、副行長(zhǎng)（魏某）分管，他們將申請(qǐng)貸款資料審核后，直接上報(bào)分行，不需要支行行長(zhǎng)審批。”；

 

二是支行副行長(zhǎng)于某證言“期間魏某分管購(gòu)車分期貸款業(yè)務(wù)，因工作要求，其在魏某不在單位時(shí)在分期業(yè)務(wù)審批表上簽過(guò)字，其不知道餐飲公司申請(qǐng)的購(gòu)車貸款是否發(fā)放以及該貸款的真實(shí)用途”；

 

三是支行個(gè)貸中心員工吳某證言“銀行工作人員沒有對(duì)申請(qǐng)人貸款資格進(jìn)行考查，其不知道餐飲公司申請(qǐng)的貸款是否發(fā)放、貸款用途、餐飲公司以其他人申請(qǐng)的購(gòu)車貸款是否償還的有關(guān)情況”；

 

四是支行個(gè)貸中心員工房某證言“其沒有對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行考查，只是按照孫某的要求讓申請(qǐng)人在空白申請(qǐng)貸款資料上簽字按指紋后，將該貸款資料給孫某并沒有過(guò)問后期的事情，申請(qǐng)人沒有仔細(xì)閱讀申請(qǐng)貸款資料內(nèi)容且都是按照要求在貸款資料上簽字，其不知道餐飲公司申請(qǐng)的購(gòu)車貸款是否發(fā)放以及該貸款的真實(shí)用途，并且不知道餐飲公司以其他人申請(qǐng)的購(gòu)車貸款是否償還的有關(guān)情況”。

 

從支行四名員工證言來(lái)看，兩名支行領(lǐng)導(dǎo)基本不管，兩名具體經(jīng)辦人員完全按照主管領(lǐng)導(dǎo)孫某要求來(lái)操作，未能按規(guī)定審查貸款，甚至還違規(guī)簽訂空白合同。在這樣情形之下，魏某、孫某違法向張某發(fā)放貸款才能長(zhǎng)達(dá)一年半之久。至于支行四名員工為何會(huì)這么做，筆者猜測(cè)，大概率還是因?yàn)槲耗场O某他們對(duì)外聲稱張某業(yè)務(wù)已經(jīng)獲得上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的同意，有此上方寶劍，大家也就不好多說(shuō)什么。

 

注：上述案件來(lái)源于中國(guó)裁判文書網(wǎng)（2019）魯06刑終283號(hào)《魏某、孫某違法發(fā)放貸款、挪用公款、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證二審刑事判決書》

 

結(jié)束語(yǔ)

 

筆者認(rèn)為，對(duì)一線業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)督，這既是服務(wù)一線的要求，也是內(nèi)控的要求，尤其是上級(jí)已經(jīng)同意的業(yè)務(wù)，更是要如此，這樣才能確保上級(jí)制定的政策執(zhí)行不走樣，錯(cuò)誤的政策能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到糾正。

 

結(jié)合本案教訓(xùn)，筆者建議，各家銀行可以考慮建立各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)客戶走訪臺(tái)賬，并據(jù)此建立領(lǐng)導(dǎo)走訪的客戶服務(wù)跟蹤監(jiān)督機(jī)制，這樣就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)下級(jí)機(jī)構(gòu)打著領(lǐng)導(dǎo)旗號(hào)去做些違規(guī)違法業(yè)務(wù)，同時(shí)也是對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督，避免領(lǐng)導(dǎo)走訪客戶形式主義。

 

來(lái)源：發(fā)現(xiàn) 華網(wǎng)