2025年一季度，全國農(nóng)商銀行系統(tǒng)因各類違規(guī)行為收到監(jiān)管部門密集處罰。根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，2025年1月至3月，全國農(nóng)商銀行共披露罰單161張，合計被罰金額1.25億元，覆蓋廣東、江西、山西、浙江等20余個省份。罰單涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)部管理缺陷、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)等多類問題，罰款金額從數(shù)千元至數(shù)百萬元不等。

北京農(nóng)商銀行被罰超900萬元

數(shù)據(jù)顯示， 2025年一季度，共有30家農(nóng)商銀行收到百萬以上罰單。北京農(nóng)商銀行在2025年一季度收到的罰單金額高達(dá)902.27萬元，成為本季度收到罰單金額最高的農(nóng)商銀行。從罰單顯示的違規(guī)行為來看，包括提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計資料、違反賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定等九項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

此外，佛山農(nóng)商銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報送錯誤、違規(guī)收費(fèi)、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確被罰款880萬元。

廣東省共計被罰1750萬元

從地域上來看，今年一季度，山西省和江西省的農(nóng)商銀行分別收到19張罰單，并列成為收到罰單最多的省份。兩省農(nóng)商銀行違規(guī)問題呈現(xiàn)多樣化，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象突出，部分銀行貸前調(diào)查、貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加；關(guān)聯(lián)交易管理混亂，重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審批；還有違反國庫、征信、賬戶等管理規(guī)定的情況。

安徽省以13張罰單位居第三。違規(guī)問題多與信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部制度相關(guān)，如信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶大額風(fēng)險暴露超比例、內(nèi)部控制不到位等。

此外，廣東省、山東省內(nèi)農(nóng)商銀行分別收到11張罰單，涉及信貸、票據(jù)、反洗錢、信息披露等多方面違規(guī)行為。

按地區(qū)累計罰款金額來看，廣東省內(nèi)農(nóng)商銀行以1750.00萬元的累計罰款金額位居榜首；浙江省緊隨其后，累計罰款1709.00萬元；江西省內(nèi)農(nóng)商銀行以1359.00萬元的罰款金額排在第三位。此外，山西省和北京市的內(nèi)農(nóng)商銀行累計罰款金額也較高，分別為914.33萬元和902.27萬元。

信貸業(yè)務(wù)問題突出

從違規(guī)行為分布來看，今年一季度農(nóng)商銀行罰單中，與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的違規(guī)行為占據(jù)前列。多家銀行因貸款“三查”不盡職、集團(tuán)客戶授信集中度超標(biāo)收罰單。如，湖北隨州農(nóng)商銀行因“貸款三查不盡職形成不良、重大關(guān)聯(lián)交易未審批”等被罰120萬元；青海共和農(nóng)商銀行同樣因貸款“三查”不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰38萬元。

此外，今年一季度罰單中，暴露出部分農(nóng)商銀行存在股東股權(quán)管理缺陷、員工行為失范、數(shù)據(jù)造假與監(jiān)管報送違規(guī)等問題。廣東云浮農(nóng)商銀行因“股東股權(quán)管理不到位”等被罰100萬元；大興安嶺農(nóng)商銀行因同樣原因被罰20萬元。江西贛縣農(nóng)商銀行因“內(nèi)部制度不完善，員工行為管理不到位”被罰40萬元；云南迪慶農(nóng)商銀行員工挪用貸款資金被罰35萬元。佛山農(nóng)商銀行880萬元罰單中包含“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報送錯誤”；青海化隆農(nóng)商銀行因“非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確”被罰30萬元。

金融監(jiān)管總局和央行處罰占主導(dǎo)

從處罰機(jī)構(gòu)分布來看，金融監(jiān)管總局和央行處罰次數(shù)較多，占據(jù)主導(dǎo)地位。其中，金融監(jiān)管總局的處罰次數(shù)最多，達(dá)到93次，央行為54次，工商局開出的罰單為6張，外匯局和稅務(wù)局各開出2張罰單，而交易商協(xié)會、人社部、住建部和證監(jiān)會等機(jī)構(gòu)處罰次數(shù)為1次。

今年一季度，央行開出的罰單多聚焦于反洗錢、賬戶管理及征信違規(guī)。如，湖南古丈農(nóng)商銀行因“未履行客戶身份識別義務(wù)”被罰20萬元；河北辛集農(nóng)商銀行因“違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反人民幣反假規(guī)定”等5項(xiàng)問題被罰246萬元。山西沁水農(nóng)商銀行因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”被罰25萬元；浙江武義農(nóng)商銀行因“違反賬戶管理規(guī)定，違反商戶管理規(guī)定，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”等7項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰314萬元。

此外，部分農(nóng)商銀行還受到非金融監(jiān)管部門處罰。如武威農(nóng)商銀行因“違規(guī)經(jīng)營，生產(chǎn)/銷售/采購不合格或假冒偽劣產(chǎn)品，提供虛假材料信息，侵害消費(fèi)者權(quán)益，涉嫌違反相關(guān)法律法規(guī)”被市場監(jiān)管局沒收違法所得27.87萬元，并罰款13.93萬元，合計罰沒41.8萬元。安徽明光農(nóng)商銀行因“通過開具虛假證明等手段未按規(guī)定確認(rèn)收入，少申報納稅”被定性偷稅，遭稅務(wù)局罰款13.24萬元。河北衡水農(nóng)商銀行因未按規(guī)定支付農(nóng)民工工資被人社局罰款5萬元。

來源： 金融界 

作者：準(zhǔn)線