2025年一季度，全國農商銀行系統因各類違規行為收到監管部門密集處罰。根據同花順iFinD數據，2025年1月至3月，全國農商銀行共披露罰單161張，合計被罰金額1.25億元，覆蓋廣東、江西、山西、浙江等20余個省份。罰單涉及信貸業務違規、內部管理缺陷、關聯交易不合規等多類問題，罰款金額從數千元至數百萬元不等。

北京農商銀行被罰超900萬元

數據顯示， 2025年一季度，共有30家農商銀行收到百萬以上罰單。北京農商銀行在2025年一季度收到的罰單金額高達902.27萬元，成為本季度收到罰單金額最高的農商銀行。從罰單顯示的違規行為來看，包括提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計資料、違反賬戶管理規定、違反收單業務外包管理規定等九項違法違規事實。

此外，佛山農商銀行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則、監管標準化數據報送錯誤、違規收費、貸款風險分類不準確被罰款880萬元。

廣東省共計被罰1750萬元

從地域上來看，今年一季度，山西省和江西省的農商銀行分別收到19張罰單，并列成為收到罰單最多的省份。兩省農商銀行違規問題呈現多樣化，信貸業務違規現象突出，部分銀行貸前調查、貸后管理不到位，導致貸款風險增加；關聯交易管理混亂，重大關聯交易未按規定審批；還有違反國庫、征信、賬戶等管理規定的情況。

安徽省以13張罰單位居第三。違規問題多與信貸業務和內部制度相關，如信貸資產風險分類不準確、非同業關聯客戶大額風險暴露超比例、內部控制不到位等。

此外，廣東省、山東省內農商銀行分別收到11張罰單，涉及信貸、票據、反洗錢、信息披露等多方面違規行為。

按地區累計罰款金額來看，廣東省內農商銀行以1750.00萬元的累計罰款金額位居榜首；浙江省緊隨其后，累計罰款1709.00萬元；江西省內農商銀行以1359.00萬元的罰款金額排在第三位。此外，山西省和北京市的內農商銀行累計罰款金額也較高，分別為914.33萬元和902.27萬元。

信貸業務問題突出

從違規行為分布來看，今年一季度農商銀行罰單中，與信貸業務相關的違規行為占據前列。多家銀行因貸款“三查”不盡職、集團客戶授信集中度超標收罰單。如，湖北隨州農商銀行因“貸款三查不盡職形成不良、重大關聯交易未審批”等被罰120萬元；青海共和農商銀行同樣因貸款“三查”不盡職，嚴重違反審慎經營規則被罰38萬元。

此外，今年一季度罰單中，暴露出部分農商銀行存在股東股權管理缺陷、員工行為失范、數據造假與監管報送違規等問題。廣東云浮農商銀行因“股東股權管理不到位”等被罰100萬元；大興安嶺農商銀行因同樣原因被罰20萬元。江西贛縣農商銀行因“內部制度不完善，員工行為管理不到位”被罰40萬元；云南迪慶農商銀行員工挪用貸款資金被罰35萬元。佛山農商銀行880萬元罰單中包含“監管標準化數據報送錯誤”；青海化隆農商銀行因“非現場監管數據不準確”被罰30萬元。

金融監管總局和央行處罰占主導

從處罰機構分布來看，金融監管總局和央行處罰次數較多，占據主導地位。其中，金融監管總局的處罰次數最多，達到93次，央行為54次，工商局開出的罰單為6張，外匯局和稅務局各開出2張罰單，而交易商協會、人社部、住建部和證監會等機構處罰次數為1次。

今年一季度，央行開出的罰單多聚焦于反洗錢、賬戶管理及征信違規。如，湖南古丈農商銀行因“未履行客戶身份識別義務”被罰20萬元；河北辛集農商銀行因“違反金融統計管理規定、違反賬戶管理規定、違反人民幣反假規定”等5項問題被罰246萬元。山西沁水農商銀行因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”被罰25萬元；浙江武義農商銀行因“違反賬戶管理規定，違反商戶管理規定，違反反假貨幣業務管理規定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”等7項違法違規行為被罰314萬元。

此外，部分農商銀行還受到非金融監管部門處罰。如武威農商銀行因“違規經營，生產/銷售/采購不合格或假冒偽劣產品，提供虛假材料信息，侵害消費者權益，涉嫌違反相關法律法規”被市場監管局沒收違法所得27.87萬元，并罰款13.93萬元，合計罰沒41.8萬元。安徽明光農商銀行因“通過開具虛假證明等手段未按規定確認收入，少申報納稅”被定性偷稅，遭稅務局罰款13.24萬元。河北衡水農商銀行因未按規定支付農民工工資被人社局罰款5萬元。

來源： 金融界 

作者：準線