2025年3月5日，中國人民銀行浙江省分行對浙江永嘉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“永嘉農(nóng)商行”）開出行政處罰罰單，罰款金額達(dá)297.5萬元，相關(guān)責(zé)任人同時受到警告及經(jīng)濟(jì)處罰。根據(jù)浙銀罰決字〔2025〕16-20號公示表，該行涉及支付結(jié)算、反假貨幣、信用信息管理、未按規(guī)定報送信息、客戶身份識別等六類違規(guī)行為，監(jiān)管處罰公示期限為五年。

在本次處罰中，支付結(jié)算管理違規(guī)成為永嘉農(nóng)商行受罰金額最高的領(lǐng)域。行政處罰信息顯示，該行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被處以警告及罰款。時任電子銀行部副總經(jīng)理鄭某哲和會計財務(wù)部總經(jīng)理金某平分別對違規(guī)行為承擔(dān)直接責(zé)任，分別被處以5萬元和10萬元的罰款。

從監(jiān)管實踐看，支付結(jié)算違規(guī)通常涉及賬戶開立審核不嚴(yán)、交易數(shù)據(jù)報送滯后、客戶資金劃轉(zhuǎn)監(jiān)控缺失等問題。此次處罰雖未披露具體違規(guī)細(xì)節(jié)，但結(jié)合該行2024年新增擔(dān)保物權(quán)糾紛開庭公告及歷史貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等案由，暴露了支付結(jié)算環(huán)節(jié)的內(nèi)控問題。

行政處罰信息指出，永嘉農(nóng)商行存在未履行客戶身份識別義務(wù)、未報送大額交易報告或可疑交易報告等問題。時任業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理柯某貴因未按規(guī)定報送相關(guān)報告被罰3萬元。此類違規(guī)可能為洗錢、詐騙等違法犯罪行為提供通道，反映了在反洗錢制度落實、可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)等方面存在缺陷。

與身份不明客戶進(jìn)行交易的違規(guī)行為，直指永嘉農(nóng)商行客戶身份識別機(jī)制問題，時任電子銀行部副總經(jīng)理陳某因?qū)Υ素?fù)直接責(zé)任被罰1萬元。此類違規(guī)在數(shù)字化業(yè)務(wù)場景中危害尤甚，可能導(dǎo)致電子銀行渠道成為非法資金轉(zhuǎn)移工具。

客戶身份核驗環(huán)節(jié)的疏漏，可能使看似合規(guī)的業(yè)務(wù)埋藏風(fēng)險隱患，此前浙江永嘉農(nóng)商行曾因月末存貸款“沖時點(diǎn)”被罰。

據(jù)公開資料數(shù)據(jù)顯示，浙江永嘉農(nóng)商行2024年營業(yè)收入28.73億元，凈利潤7.71億元，綜合三年數(shù)據(jù)來看，其凈利增速連續(xù)三年下降，2024年微增1.25%。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，浙江省農(nóng)商行系統(tǒng)近三年累計收超千萬罰單，此次處罰再次警示農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)須從三方面發(fā)力：一是健全覆蓋前中后臺的合規(guī)管理架構(gòu)，壓實部門負(fù)責(zé)人責(zé)任；二是加大金融科技投入，構(gòu)建穿透式風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)；三是重塑考核激勵機(jī)制，摒棄規(guī)模導(dǎo)向的發(fā)展模式。唯有深化治理改革，方能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

來源：金融界