監管加強！23家銀行半年收282張罰單，小微貸、房貸成違規高發區

 

從上半年國家金融監管總局（原銀保監會）開出的罰單來看，國有行罰單數量多，股份行罰沒總額高，貸款領域問題占比大。其中，小微貸、房貸領域成為銀行違法違規被處罰的高發區。

 

銀行監管持續強化！截至6月27日，《國際金融報》記者梳理國家金融監督管理總局公開的行政處罰情況獲悉，23家銀行（包括分支機構）今年以來收到282張罰單，罰沒金額達6.48億元。

 

整體來看，國有行罰單數量多，股份行罰沒總額高，貸款領域問題占比大。其中，小微貸、房貸領域成為銀行違法違規被處罰的高發區，“小微企業貸款統計數據不真實”“經營性貸款違規流向房地產領域”等違法違規情形多次被提及。

 

國有行罰單多 股份行罰金高

 

經記者梳理統計，上半年有23家銀行共收到282張罰單，分別由國家金融監督管理總局級和省局本級機關開出。從受到處罰的銀行類型來看，國有行和政策行包攬了大部分的罰單。國有六家銀行規模大、分支銀行數量多，也是所有銀行類型中收到罰單數量最多的，共有149張。其中，工商銀行收到47張罰單，是國有銀行中最多的，主要涉及住房貸款的發放和管理不審慎等違法違規情形。

 

股份行共收到111張罰單，占罰單總數的39%。其中，民生銀行被罰的次數最多，機構和個人共計收到24張罰單，受處罰的領域同樣與貸款管理相關，種類主要涉及房貸和小微企業貸款方面。

 

（各類銀行今年以來罰單數量統計表 數據來源：國家金融監督管理總局披露罰單信息 截至2023年6月27日 李若菡制表）

 

從銀行機構罰沒的金額來看，今年以來，23家銀行（包括分支機構及個人）共計罰沒約6.48億元。股份制銀行雖然不是收到罰單數量最多的，卻是被罰沒金額最高的，約有31832.14萬元。

 

其中，最大的一張罰單由總局機關開出。2月16日，民生銀行因小微貸款挪用、統計數據不真實等14項違規受到處罰，總行和分行共計罰款8970萬元，沒收違法所得2462萬元。另一張高達5967.8萬元的罰單同樣開給了民生銀行，因其早前的票據業務問題。

 

國有銀行罰沒金額總數位居第二，為27609.17萬元，最大的一張罰單由總局機關開給建設銀行，因“公司治理和內部控制制度與監管規定不符”“貸款審查嚴重不盡職、違規辦理虛假按揭貸款”“違規收取民營企業、小微企業費用”等三十八項問題被沒收違法所得并處罰款，總行和分支機構合計罰沒19891.56萬元，這也是近半年來銀行罰單中數額最大的一筆。

 

城商行和農商行共計罰沒5175.8萬元，主要罰自北京銀行。6月16日，北京銀行因小微企業劃型不準確、房地產類業務違規、貸款及投資業務管理不到位等14項問題被要求責令改正，并處以4830萬元罰款的行政處罰。

 

（各類銀行今年以來罰款金額統計表 數據來源：國家金融監督管理總局披露罰單信息 截至2023年6月27日 李若菡制表）

 

小微貸、房貸領域成“重災區”

 

從銀行被罰的緣由來看，主要涉及公司管理問題、業務誤導行為、信貸業務不審慎等。記者在梳理過程中發現，信貸業務操作和管理的不規范仍是銀行違法違規的重災區，相關罰單數量高居首位。據記者不完全統計，在總局和省局本級開出的282張罰單中，涉及貸款問題的罰單高達182張，占總數的65%。

 

從具體問題看，總局開出的16張罰單中，“小微貸款”這一關鍵詞高頻出現，如“小微企業貸款統計數據不真實”“小微企業貸款資金被挪用于房地產領域”“違反監管規定向小微企業客戶收取承諾費、咨詢費”等違法違規情形被多次提及。

 

此外，房地產領域的相關業務也是違法違規的高發地帶，涉及房貸等業務問題的罰單共有61張。在省局本級開出的266張罰單中，諸如“經營性貸款違規流向房地產領域”“個人貸款支付管理與控制不到位，貸款資金被挪用，部分進入房地產領域或用于投資”“貸后管理不盡職”“貸款‘三查’問題不盡職”等字眼也多次出現。

 

“由于銀行主要以貸款業務為主，貸款罰單占比高是合理的現象?！鄙虾ν饨涃Q大學金融學院副教授鐘輝勇對《國際金融報》記者分析指出，“小微企業貸款方面的問題相對復雜。從監管的角度來說，小微企業貸款的需求和銀行對風險的控制之間存在不匹配的問題，因此就出現一些本應面向小微企業貸款，但資金并未流向小微企業的現象。房貸領域的問題多，有一個可能的原因是房貸審核要求較高，而全社會購房需求大，部分購房者并不滿足貸款條件，因此出現違規問題的概率也較大。”

 

此外，針對銀行貸款問題高發的情況，鐘輝勇還表示，“從監管的角度來說，可以利用大數據對每筆貸款資金的真實流向進行跟蹤、加強監管；從銀行的角度來說，可以加強對小微貸款等業務的真實性審核，保持并加強貸后的跟蹤和反饋，這樣可以盡量避免貸款被挪用等現象?！?/span>

 

來源：金融界