原標(biāo)題：7月金融機構(gòu)合計被罰2.44億；平安銀行被罰金額最多；多家中小銀行因關(guān)聯(lián)交易合規(guī)問題被重罰丨金融合規(guī)月報

 

  7月金融業(yè)合計收到1018張罰單，合計處罰金額2.44億，環(huán)比6月減少12.58%。其中銀保監(jiān)會、央行開出的罰單數(shù)量、處罰金額居前，央行7月處罰力度大于今年上半年月均水平。從不同類型金融機構(gòu)來看，銀行、保險依然是罰單、處罰金額居前的金融機構(gòu)。

 

  銀行業(yè)處罰排行榜顯示，7月領(lǐng)罰單最多的銀行是農(nóng)業(yè)銀行，郵儲銀行、工行分別排第二、第三；合計被罰金額最多的銀行是平安銀行，郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別排第二、第三。平安銀行、郵儲銀行被罰金額居前主要是由于收到央行單張?zhí)幜P金額超過3000萬的大額罰單。

 

  非銀處罰排行榜顯示，中國人壽財產(chǎn)保險、中國人民財產(chǎn)保險的罰單數(shù)量和處罰金額居前二，為7月受罰力度較大的非銀機構(gòu)。

 

  法律風(fēng)險方面，7月被法院列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行為興業(yè)銀行；信托公司方面，民生信托、四川信托等信托公司今年以來頻頻被法院列為被執(zhí)行人。

 

  本文內(nèi)容包括：一、金融行業(yè)7月被罰總體情況；二、銀行機構(gòu)和非銀機構(gòu)7月處罰排行；三、千萬以上大額罰單分析；四、7月典型合規(guī)問題；五、金融機構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況；六、金融機構(gòu)7月被罰緣由分布。

 

  一、金融行業(yè)7月被罰總體情況

 

  二、銀行機構(gòu)和非銀機構(gòu)7月處罰排行

 

  7月領(lǐng)罰單最多的銀行為農(nóng)業(yè)銀行，罰單數(shù)量49，郵儲銀行、工行分別排第二、第三。

 

  7月被罰金額最多的銀行是平安銀行，合計被罰金額達(dá)3653.8萬，郵政儲蓄銀行以3457.7萬元排第二，農(nóng)業(yè)銀行以838萬元排第三。郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行無論罰單數(shù)量還是處罰金額均居前三。

 

  非銀機構(gòu)方面，中國人壽財產(chǎn)保險、中國人民財產(chǎn)保險罰單和處罰金額居前。

 

  三、千萬以上大額罰單分析

 

  1、平安銀行收7月最大罰單 涉10項違法違規(guī)行為

 

  7月金融機構(gòu)兩張千萬以上的大額罰單均涉及違反反洗錢法律法規(guī)。平安銀行因違反反洗錢法律法規(guī)等被央行罰3492.5萬元。涉及常見的反洗錢違法違規(guī)行為：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告，與身份不明的客戶涉及交易等；同時還涉及其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為，以及違反消費者金融信息保護管理規(guī)定、違反金融營銷宣傳管理規(guī)定等。 平安銀行12位相關(guān)責(zé)任人被處罰，涉及運營管理部、零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、大眾客戶部、汽車消費金融中心、零售風(fēng)險管理部、信用卡中心渠道、網(wǎng)金及財富管理事業(yè)部等多個部門。

 

  2、郵儲銀行因8項違法違規(guī)行為被罰3186萬

 

  郵儲銀行同樣涉及違反反洗錢法律法規(guī)，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等，跟平安銀行收到的7月最大罰單一樣，涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占壓財政存款或者資金等，共涉及8項違規(guī)行為，被央行處罰3186萬元。

 

  郵儲銀行15位相關(guān)責(zé)任人被罰，時任該行信息科技管理部總經(jīng)理、公司金融部總經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理、個人金融部副總經(jīng)理等均被罰。

 

  四、7月典型合規(guī)問題

 

  1、央行加大處罰力度，重罰違規(guī)采集、查詢、提供個人信息等

 

  7月央行合計處罰金額9166.31萬，相比今年上半年月均3728.89萬元的處罰力度明顯加大。除了繼續(xù)重罰反洗錢違法違規(guī)行為外，違規(guī)采集、查詢、提供個人信息等違法違規(guī)行為的罰單也不少，7月約34%的罰單涉及該方面。

 

  其中處罰最多的違規(guī)案由為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，有35張罰單涉及該違法違規(guī)行為。

 

  此外，還有一些處罰涉及違規(guī)處理不良信息、違規(guī)查詢個人信息，比如福建仙游瑞獅村鎮(zhèn)銀行、詔安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社均涉及“提供部分個人不良信息，未事先告知信息主體”的違法違規(guī)行為；永春縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也未因按規(guī)定履行不良信息告知義務(wù)而被處罰；沿河土家族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社則因未經(jīng)同意查詢個人信息或企業(yè)的信貸信息被處罰。

 

  2、多家中小銀行因關(guān)聯(lián)交易合規(guī)問題被重罰

 

  據(jù)不完全統(tǒng)計，金融機構(gòu)7月有約40張罰單涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為，被罰銀行大多為中小銀行。其中11張罰單處罰金額超過50萬，6張罰單處罰金額超過百萬?？梢娭行°y行的關(guān)聯(lián)交易問題已成為監(jiān)管關(guān)注的重點之一。涉及的違法違規(guī)行為包括重大關(guān)聯(lián)交易未履行審批程序/審批流程不合規(guī)/未按監(jiān)管規(guī)定進行審批、關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)/嚴(yán)重缺失/審批不規(guī)范、關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不全面/不符合監(jiān)管要求等。

 

  關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不全面容易導(dǎo)致未及時將相關(guān)業(yè)務(wù)納入關(guān)聯(lián)交易管理，比如山西古縣農(nóng)村商業(yè)銀行；新疆霍城農(nóng)村商業(yè)銀行則因關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不符合監(jiān)管要求，未準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)交易。

 

  關(guān)聯(lián)交易管理缺失也容易導(dǎo)致一系列嚴(yán)重后果，比如江西南豐農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致股東關(guān)聯(lián)方持股超比例、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批。

 

  一些中小銀行關(guān)聯(lián)交易方面的合規(guī)意識較為淡薄，存在重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批的現(xiàn)象，比如江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江嵊州農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行被查出了重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批或者未履行審批程序等違法違規(guī)行為。

 

  五、金融機構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

 

  1．金融機構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人情況

 

  2023年7月金融機構(gòu)共有1579條被列為被執(zhí)行人的信息，其中銀行374條，保險機構(gòu)1035條，券商8條，基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）51條，信托39條。保險機構(gòu)和銀行7月被列為被執(zhí)行人的次數(shù)較多。

 

  7月被法院列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行為興業(yè)銀行，有多達(dá)68條被執(zhí)行人信息。排第二、第三的銀行分別為工商銀行、盛京銀行。盛京銀行今年以來頻頻被列為被執(zhí)行人，經(jīng)常被法院列為被執(zhí)行人的次數(shù)居前。

 

  7月被法院列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行為保險機構(gòu)為中國人民財產(chǎn)保險，其次是中國平安財產(chǎn)保險、中國太平洋財產(chǎn)保險。

 

  券商7月被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的為招商證券，有3條被執(zhí)行人記錄，其他幾家券商均為1條。

 

  7月被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）為泛海投資基金管理有限公司，其次為瑞豐天利（北京）信息服務(wù)有限公司、上海寶銀創(chuàng)贏投資管理有限公司、中開金資產(chǎn)管理有限公司。

 

  7月被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的信托公司為民生信托，有多達(dá)26條被執(zhí)行人記錄，其次為中融國際信托，7月份有4次被列為被執(zhí)行人。華澳國際信托、四川信托均有3次被列為被執(zhí)行人，排第三。今年以來民生信托、四川信托等信托公司頻頻被法院列為被執(zhí)行人。

 

  2、金融機構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況

 

  截至8月2日，7月被列入失信被執(zhí)行人名單的銀行有2家，分別為光大銀行廣州五羊支行、河南鄢陵農(nóng)村商業(yè)銀行。

 

  被列入失信被執(zhí)行人名單的保險公司有兩家，其中安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司在7月份兩次被列入失信被執(zhí)行人名單，鼎和財產(chǎn)保險股份有限公司興義支公司也被列入失信被執(zhí)行人名單。

 

  基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）有7條被列入失信被執(zhí)行人名單的記錄，其中泛海投資基金管理有限公司被列入失信被執(zhí)行人名單的次數(shù)最多。

 

  7月有1家信托公司被列入失信被執(zhí)行人名單，為民生信托。民生信托和泛海投資基金管理有限公司均為“泛海系”金融機構(gòu)，此前“泛海系”已陷入債務(wù)危機。

 

  券商當(dāng)中恒泰證券7月也因關(guān)聯(lián)交易管理制度不健全，關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部審批不嚴(yán)格被處罰。

 

  六、金融機構(gòu)7月被罰緣由分布

 

  從7月銀行違規(guī)原因分布來看，被罰較多的違規(guī)原因有未依法履行職責(zé)、違規(guī)經(jīng)營、違反反洗錢法等。

 

  非銀機構(gòu)7月被處罰較多的違規(guī)原因有未依法履行職責(zé)、提供虛假資料證明文件、違規(guī)經(jīng)營等。

 

（本文的數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通）

 

來源：新浪財經(jīng)