監管持續重拳！因備付金違規、開假賬戶，多家支付機構被罰

 

第三方支付監管形勢持續收緊中。8月13日，北京商報記者注意到，近日再現多家支付機構被罰，從處罰形式和違規行為來看，有兩家機構被“雙罰”，踩到的紅線包括備付金管理違規、清算管理違規和反洗錢不力等。

 

根據中國人民銀行濟南分行公布的行政處罰信息，山東高速信聯支付有限公司（以下簡稱“信聯支付”）被開出百萬元罰單。因存在違反機構管理規定、違反客戶備付金管理規定、違反預付卡管理規定、違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告7項違法行為，被中國人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得78621.5元并被罰款264萬元。

 

同時，信聯支付兩名相關責任人被罰。時任信聯支付公司信息化總監（研發中心總經理）、總經理黃海，對該公司“未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”違法行為負有責任，被罰款55000元；另外時任信聯支付副總經理李斌對該公司“違反客戶備付金管理規定”違法行為負有責任，被警告并罰款50000元。

 

同一批被罰的還有瑞銀信支付技術有限公司（以下簡稱“瑞銀信”），因違反特約商戶管理規定、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款27萬元，同時，也有兩名相關責任人被罰，王魯明（時任瑞銀信公司總經理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款15000元。徐慧（時任瑞銀信副總經理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款15000元。

 

除此之外，還有山東運達電子商務有限公司（以下簡稱“山東運達電子商務”）因違反清算管理規定、違反特約商戶管理規定，被罰款22萬元。

 

針對此次罰單問題及整改進展，北京商報記者向三家支付公司求證采訪，但截至發稿未收到回應。

 

博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，“此次罰單側面反映了嚴監管的持續，包括違反備付金管理規定、違反清算管理規定、違反預付卡相關的管理規定以及商戶的管理等，都是此前機構被罰的重災區。尤其是違反特約商戶管理規定，性質更為嚴重，機構若在這方面違規，黑灰產則容易利用支付通道這一漏洞去干違法行為”。

 

從三家被罰的支付機構來看，信聯支付原為山東高速全資子公司，于2013年1月獲得《支付業務許可證》，最早的業務范圍為山東省范圍內的預付卡發行與受理。于2014年增加互聯網支付資質，預付卡發行與受理范圍也擴大至北京市、天津市、河北省、山西省等。

 

山東運達電子商務同樣是一家地方性銀行卡收單機構，成立于2006年。按牌照資質，該公司可在山東范圍內開展銀行卡收單業務。

 

瑞銀信則于2014年獲得第三方支付牌照，獲準開展移動電話支付、銀行卡收單等業務。該公司牌照在2019年7月續展，不過也是在該次續展中被砍掉了安徽、內蒙、寧夏等地區。

 

三家被罰的機構中，北京商報記者注意到，瑞銀信可謂為“罰單?？汀?，僅在今年內該公司就已吃6張罰單，被罰金額近9000萬元，另有媒體不完全統計，瑞銀信（含分公司）在此罰單之前，已有超過20次被罰記錄。主要涉及到的違規問題主要與收單業務管理和反洗錢管理相關。

 

“多次被罰其實也反映一個問題，就是瑞銀信的整改不是很到位，說明該公司對于違法違規行為整改的重視程度不是很高，一是違規次數很多，但同時也持續地在同一類處罰違規‘踩線’，因此機構還是要增強后續的合規建設?！蓖跖畈┱f道。

 

針對后續發展，王蓬博建議，支付機構還是應根據監管指示對癥下藥，及時落實整改各項監管要求；應繼續強化反洗錢等合規意識，完善反洗錢機制，要建立專業的合規團隊，增強反洗錢等風控系統的設計及甄別能力；要注意真實商戶的篩選，多選擇合規商戶合作，應警惕各項紅線，如發現可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風險事件的，需立即采取措施。

 

來源：北京商報 記者 劉四紅