建設銀行增利不增收，息差壓力仍存，信貸違規屢踩監管紅線被罰累計超2億元，此外，今年以來建設銀行已有10人因違法違紀落馬。

 

近日，中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱：建設銀行601939.SH）公布了2023年中期業績。數據顯示，上半年，建設銀行實現營業收入4002.55億元，同比下降0.59%；凈利潤1672.95億元，增幅3.12%。凈利差為1.60%，凈利息收益率為1.79%，同比均下降30個基點。

 

增利不增收，息差壓力仍存的同時，建設銀行不良規模達3166.36億元，較上年末增加238.11億元；值得注意的是，該行內控違規問題非常突出，今年以來被罰金額已超2億元，成為業內違規典型。不僅如此，在金融反腐的高壓下，建設銀行今年以來至少有10名領導干部因嚴重違法違規被審查調查。

 

針對經營業績、資產質量、監管罰單以及內控等問題，發現網向建設銀行發送采訪函請求釋疑，但截至發稿前，建設銀行并未就相關問題給出合理解釋。

 

上半年增利不增收 息差壓力仍存

 

近日，建設銀行公布的半年報數據顯示，截至2023年6月末，建設銀行資產總額38.25萬億元，較上年末增加3.65萬億元，增幅10.56%。上半年，建設銀行利潤總額1972.64億元，較上年同期增長2.27%；凈利潤1672.95億元，較上年同期增長3.12%。

 

 

（數據來源：建設銀行2023半年度報告）

 

同時，上半年，建設銀行實現營業收入4002.55億元，同比下降0.59%。具體來看，上半年，建設銀行利息凈收入3121.85億元，較上年同期減少54.84億元，降幅為1.73%；在營業收入中占比為78.00%。其中，各項資產負債平均余額變動帶動利息凈收入增加361.43億元，平均收益率和平均成本率變動帶動利息凈收入減少416.27億元。

 

盈利指標來看，上半年，建設銀行年化平均資產回報率0.92%，年化加權平均凈資產收益率11.95%；凈利差為1.60%，凈利息收益率為1.79%，同比均下降30個基點。對此，建設銀行解釋稱，受LPR（貸款市場報價利率）下調等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場利率整體走低下行；存款受市場競爭加劇和結構變化等因素影響，付息水平高于上年同期。

 

值得關注的是，資產質量方面，截至6月末，建設銀行不良貸款余額3166.36億元，較上年末增加238.11億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點；按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況來看，不良率排名前三的行業分別是采礦業（6.48%）、房地產業（4.76%）和建筑業（2.53%），其中采礦業和建筑業的不良率分別下降1.17個和0.05個百分點，房地產業則上升0.4個百分點。而個人住房貸款不良率則上升0.05個百分點至0.42%。

 

信貸違規頻踩監管紅線 累計被罰超2億元

 

增利不增收，息差壓力仍存的同時，建設銀行合規經營風險問題比較突出。據發現網不完全統計，今年上半年，包括國家金融監管總局、地方監管局、監管分局在內的金融監管系統針對商業銀行（包含個人）開出的罰單數量1928張，金額累計達11.4億元。涉及國有大行的各種違法違規罰單426張，罰款金額為3.4億元；與去年同期相比，被罰金額是去年同期的2.5倍，增加了1.88億元。

 

其中，建設銀行今年上半年被罰金額合計超過2億，被處罰金額較大主要是由于涉及的違法違規事實較多，以及涉及理財業務、小微企業業務、違規放貸等監管重點處罰的領域。

 

 

（截圖來源：國家金融監管總局官網）

 

值得一提的是，今年2月17日，建設銀行因違規發放房地產貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款等，問題數量高達38項之多。其中，總行被罰7341.5626萬元，分支機構被罰12550萬元，累計被罰金額1.99億元。

 

不論是違規問題數量之多，還是罰款金額之巨，建設銀行此次被罰都屬近年罕見。此外，時任建設銀行蘭溪三江支行行長葉浩運、時任建設銀行蘭溪支行行長黃煒、時任建設銀行常熟分行副行長陳大鵬、時任建設銀行常熟分行行長黃繼軍、時任建設銀行蘇州分行副行長馮宇、時任建設銀行蘇州分行副行長朱斌晨、時任建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理孫聚賢、時任建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理周剛、時任建設銀行住房金融與個人信貸部總經理王毅等9人，被銀保監會處以警告，部分負責人被處5萬元罰款。

 

與此同時，建設銀行消費者投訴情況也遭遇考驗，據國家金融監督管理總局發布《關于2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》，今年一季度監管部門共接收并轉送銀行業消費投訴104909件。其中，建設銀行12106件，占國有大型商業銀行投訴總量的25.6%；居國有大型商業銀行投訴量榜首。在涉及個人貸款業務投訴中，建設銀行9260件，占建設銀行投訴總量的76.5%；居國有大型商業銀行個人貸款業務投訴量榜首。

 

靠金融吃金融 年內多名高管干部落馬

 

此外，靠金融吃金融，建設銀行河北省分行原黨委書記、行長李秀昆被開除黨籍。8月27日，據中央紀委國家監委駐建設銀行紀檢監察組、河北省紀委監委消息：日前，經中央紀委國家監委批準，中央紀委國家監委駐建設銀行紀檢監察組、河北省衡水市監委對建設銀行河北省分行原黨委書記、行長李秀昆嚴重違紀違法問題進行了紀律審查和監察調查。

 

 

（截圖來源：中央紀委國家監委官網）

 

在通報中，還特別指出，李秀昆身為黨員領導干部，喪失理想信念，背棄初心使命，目無黨紀國法，濫權妄為，將黨和人民賦予的權力當成謀取私利的工具，嚴重違反中央八項規定精神、組織紀律、廉潔紀律、生活紀律，且在黨的十八大、十九大后不收斂不收手；大搞權錢交易，靠金融吃金融，以貸謀私，瘋狂斂財，金額特別巨大，構成職務違法并涉嫌受賄犯罪。

 

作為反腐工作的重點領域，近年來金融領域的高壓態勢已然常態化。據不完全統計，今年以來，銀行系統有超50起案件被通報。其中，建設銀行就涉及10起。

 

主要有建設銀行寧夏回族自治區分行原黨委委員、副行長徐長寧被開除黨籍；大連市分行黨委副書記、副行長率長江接受審查調查；深圳市分行原黨委副書記、副行長易景安接受紀律審查和監察調查；湖南省分行原黨委書記、行長龔蜀雄嚴重違紀違法被開除黨籍；河北省分行原黨委書記、行長李秀昆接受審查調查；深圳市分行原黨委書記、行長王業嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。

 

整體來看，建設銀行市級分行領導查處的數量比較多，特別是建設銀行深圳市分行已成為貪腐高發區，截至目前，已有6名干部“落馬”，涉及行長、副行長、風險總監等崗位。

 

來源：發現網（記者 羅雪峰 財經研究員 周子章）