中信信托被曝為銀行違規(guī)借道，或牽出其他合作銀行借道將資金流入樓市、股市的違規(guī)行為

 

近期，記者通過相關(guān)人士了解到，煙臺(tái)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“煙臺(tái)銀行”）的7.2億元貸款通過中信信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中信信托”）流向房地產(chǎn)公司，或以此規(guī)避國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)資金的管控政策。

 

相關(guān)人士稱，2019年，煙臺(tái)銀行以事務(wù)性信托貸款方式，通過中信信托與山東鑫恒置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鑫恒公司”）簽署了 7.2 億元《信托貸款合同》，借款用途為“用于山水文園福海項(xiàng)目建設(shè)”，但其中的2.2億元被用于鑫恒公司的關(guān)聯(lián)公司山水文園投資集團(tuán)有限公司支付不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓款。

 

2017年12月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》中指出，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)等限制或禁止領(lǐng)域。煙臺(tái)銀行借道中信信托將貸款流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況是否屬實(shí)？對(duì)此，記者致函中信信托詢問相關(guān)情況，截止發(fā)稿未獲回復(fù)。

 

為銀行資金提供通道疑流向股市、樓市

 

與融創(chuàng)系公司合作數(shù)額或超兩百億

 

事實(shí)上，這并不是中信信托第一次涉及為銀行提供資金通道服務(wù)。

 

裁判文書網(wǎng)顯示，2019年3月5日，盛京銀行（02066.HK）作為委托人和受益人、中信信托作為受托人簽訂了《盛銀-禾柃地產(chǎn)信托貸款項(xiàng)目1901期單一資金信托合同》，約定信托規(guī)模為15億元，信托期限一年，信托資金用途為按委托人意愿，以受托人名義，向借款人發(fā)放信托貸款。

 

2019年5月31日，上海禾柃房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“禾柃地產(chǎn)”）與第三人中信信托簽訂了《信托資金貸款合同》，約定禾柃地產(chǎn)借款本金金額為14.5億元，貸款期限系2019年6月4日起至2020年6月4日止，貸款年化利率為10%。

 

2019年6月4日，中信信托向禾柃公司發(fā)放貸款。但禾柃公司未按約定履行還款義務(wù)。2021年6月2日，中信信托作為轉(zhuǎn)讓人、盛京銀行作為受讓人簽訂了《現(xiàn)狀分配暨債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。截至2021年6月29日，禾柃公司尚欠本金14.51億元、利息2.1億元、復(fù)利2352.81萬元。故盛京銀行訴至法院。

 

中信信托除了疑似為盛京銀行將貸款流向房地產(chǎn)企業(yè)提供通道外，亦為中信銀行(601998.SH)提供通道將資金流向股市。裁判文書網(wǎng)顯示，2016年10月，中信銀行與中信信托簽署《中信理財(cái)之債券雙盈計(jì)劃1號(hào)資金信托合同補(bǔ)充協(xié)議》及《中信理財(cái)之債券雙盈計(jì)劃1號(hào)投資組合認(rèn)購(gòu)單》，指定信托資金投資新華聯(lián)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華聯(lián)公司”）場(chǎng)外股票質(zhì)押融資項(xiàng)目，資金不超過20億元，專項(xiàng)用于新華聯(lián)公司收購(gòu)北京銀行（601169.SH）股票，融資期限七年，融資成本6.5%/年，第五年末起每年償還本金的25%，到期償還其余的本金。

 

《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行不得為客戶從事股票、期貨等證券投資活動(dòng)提供融資服務(wù)。公開數(shù)據(jù)顯示，中信銀行和中信信托均是中信集團(tuán)的子公司，即中信銀行與中信信托屬于關(guān)聯(lián)公司。

 

此外，2023年7月，裁判文書網(wǎng)顯示，融創(chuàng)房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“融創(chuàng)公司”）指出，融創(chuàng)公司等與中信信托訴訟標(biāo)的約為38.5億元。除本案爭(zhēng)議標(biāo)的外，融創(chuàng)集團(tuán)及下屬公司與中信信托之間尚有近180億元的融資合作。

 

2022年5月12日，融創(chuàng)中國(guó)（01918.HK）發(fā)布公告稱，無法支付四筆陸續(xù)到期的美元債利息，合計(jì)金額超1億美元。企查查顯示，融創(chuàng)公司已經(jīng)被列為失信被執(zhí)行人和被限制高消費(fèi)，或已經(jīng)陷入流動(dòng)性危機(jī)。目前，中信信托能否從訴訟中收回巨額貸款存在很大不確定性。

 

90萬“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”承攬業(yè)務(wù)

 

中間人收“好處費(fèi)”被判有期徒刑

 

除涉嫌違規(guī)為銀行提供通道服務(wù)外，中信信托亦存在通過給予相關(guān)人員財(cái)物來拓展業(yè)務(wù)的行為。2021年12月，裁判文書網(wǎng)披露了一起非國(guó)家工作人員受賄罪刑事一審刑事判決書。裁判文書網(wǎng)顯示，2016年11月，時(shí)任中信信托投資銀行部總經(jīng)理的傅某為開展業(yè)務(wù)，與貴州銀行（06199.HK）貴陽管理部的梁安聯(lián)系，梁安讓其找貴州銀行貴安支行的雷雨辦理。傅某遂找到雷雨，希望其幫忙將唐山銀行股份有限公司委托給中信信托的6億元資金投放至貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“開投公司”），雷雨同意后找到開投公司投資發(fā)展部職員徐某幫忙。

 

雷雨在對(duì)接開投公司的過程中，私下與傅某商定以“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”的名義，通過持牌金融機(jī)構(gòu)走一些錢出來“打點(diǎn)”相關(guān)人員，具體金額按每年6億元的萬分之五（即每年30萬元）計(jì)提，三年總計(jì)90萬元。

 

2020年11月27日，雷雨因涉嫌犯非國(guó)家工作人員受賄罪被貴陽市貴安新區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察工作委員會(huì)留置。雷雨主動(dòng)向貴安新區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察工作委員會(huì)供述了其收受中信信托90余萬元的犯罪事實(shí)，目前，雷雨因非國(guó)家工作人員受賄罪被判處有期徒刑。

 

值得一提的是，中信信托黨委辦公室通過中信信托官網(wǎng)發(fā)布了一篇名為《【中信時(shí)代先鋒】奮斗成就生命之美——中信信托投資銀行三部總經(jīng)理傅德華》的文章。該文指出，2015年至2017年，中信信托投資銀行三部總經(jīng)理傅德華團(tuán)隊(duì)人均創(chuàng)利超過2000萬，她本人于2014年獲中信信托“業(yè)務(wù)能手”稱號(hào)。

 

裁判文書網(wǎng)中提及的中信信托投資銀行部總經(jīng)理傅某是否系原中信信托投資銀行三部總經(jīng)理傅德華？對(duì)此，記者致函中信信托詢問相關(guān)情況，截止發(fā)稿未獲回復(fù)。

 

自2020年雷雨被留置那年開始，中信信托的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)開始大幅降低。年報(bào)顯示，2020-2022年，中信信托的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為20.03億元、11.01億元、7.05億元，其中2021-2022年分別同比下滑45.03%、35.97%。

 

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)大幅縮減的背后，中信信托的營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)亦出現(xiàn)雙雙下滑。年報(bào)顯示，2020-2022年，中信信托的營(yíng)業(yè)收入分別為87.46億元、85.85億元、64.38億元，其中2021-2022年分別同比下滑1.84%、25.01%。2020-2022年，中信信托的凈利潤(rùn)分別為38.55億元、35.02億元、30.16億元，其中2021-2022年分別同比下滑9.16%、13.88%。

 

與此同時(shí)，中信信托的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均出現(xiàn)下滑的趨勢(shì)。2020-2022年，中信信托的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為61.42億元、57.81億元、47.66億元，其中2021-2022年分別同比下滑5.88%、17.56%。2020-2022年，中信信托的利息凈收入分別為9.4億元、7.9億元、3.5億元，其中2021-2022年分別同比下滑15.96%、55.7%。

 

需要注意的是，2022年，中信信托信托權(quán)益中的未分配利潤(rùn)出現(xiàn)虧損超百億元。年報(bào)顯示，在信托權(quán)益中，中信信托的未分配利潤(rùn)由2021年的79.26億元下滑至2022年為-112.28億元。此外，中信信托的公允價(jià)值變動(dòng)收益虧損數(shù)年，五年虧損數(shù)額近28億元。年報(bào)顯示，2018-2022年，中信信托的公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為-18.76億元、-3.36億元、-0.43億元、-3.95億元、-1.42億元，五年虧損27.92億元。

 

被曝為銀行違規(guī)借道的同時(shí)，業(yè)績(jī)亦遭遇瓶頸，未來中信信托將如何突出重圍，記者將會(huì)持續(xù)關(guān)注。

 

來源：中科財(cái)經(jīng)（記者：張婷 冷勇峰 ）