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共罰沒超23億!透視2023年銀行業(yè)罰單:信貸、內控仍是重災區(qū)

發(fā)布時間 : 2023-12-14 瀏覽量 : 1288

《國際金融報》記者根據(jù)同花順iFinD的數(shù)據(jù)和監(jiān)管部門披露的最新罰單統(tǒng)計,截至1213日發(fā)稿前,今年以來(以罰單披露日期計算)至少有1764家銀行業(yè)機構(包括各分支機構在內)收到由國家金融監(jiān)督管理總局、央行和原銀保監(jiān)會開出的罰單,共計2055張,罰沒總金額逾23億元人民幣,至少28人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

 

處罰事由方面,信貸業(yè)務和內控問題仍是銀行“踩雷”的重災區(qū)。專家建議,銀行應當圍繞監(jiān)管罰單所暴露的內部治理等問題,完善和健全內部管理制度,壓實業(yè)務環(huán)節(jié)主體責任,建立合理的考評機制,加強員工的業(yè)務培訓。

 

股份行罰金高

 

農商行罰單多

 

今年12月的第一天,十多張大額銀行罰單從天而降,其中包括今年以來金額最大的罰單,單張罰沒金額達2.2億元,令人咋舌。

 

事實上,監(jiān)管部門對銀行業(yè)違法違規(guī)行為延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢,大額罰單在今年頻頻出現(xiàn)。據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計,截至1213日,銀行業(yè)已收到2張億元級罰單,19張千萬元級罰單和279張百萬元級罰單,受罰的主體含括政策性銀行、國有大行、股份制銀行、城商行、農商行等多類機構。

 

從被處罰的銀行類型來看,在統(tǒng)計的2055張罰單中,六家國有銀行的罰單共557張,罰沒金額合計約6.76億元。股份制銀行的罰單較少,但罰沒金額最高,12家股份行共收到294張罰單,合計約罰沒6.94億元。農商行由于數(shù)量多、分布廣,收到的罰單數(shù)量也是最多的,約占總數(shù)的四成,共計821張罰單,罰沒金額合計約5.32億元。城商行共收到罰單332張,罰金總額約3.58億元。

  

從金額來看,目前單張金額最高的罰單由國家金融監(jiān)督管理總局開出。121日,中信銀行因信貸業(yè)務違規(guī)、績效考核不符合規(guī)定等56項違規(guī)行為,總行和分支機構合計被沒收違法所得并處罰款22475.18萬元。另一張億元級罰單則由原銀保監(jiān)會開給了建設銀行,今年217日,因其信貸業(yè)務違規(guī)等38項行為,建設銀行被合計罰沒19891.56萬元。

 

此外,在開出機構罰單的同時,監(jiān)管機構對于自然人的追責并未放松。據(jù)統(tǒng)計,在2055張罰單中,至少有28人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。以原銀保監(jiān)會329日披露的對工商銀行荊州分行的處罰公告為例,因嚴重違反審慎經營規(guī)則,4名責任人被終身禁業(yè),6人收到警告處分。815日,山西陽城農商行也因信貸業(yè)務違規(guī)等問題,總行與河北支行合計收到國家金融監(jiān)管總局130萬元罰款,同時一名責任人被終身禁業(yè),17人獲警告處分。

 

“從嚴監(jiān)管就是要對少數(shù)機構違法違規(guī)行為形成有力震懾,推動機構依法規(guī)范展業(yè),促進金融業(yè)高質量發(fā)展。”分析人士對記者指出,“不少銀行領了罰單,大額罰單增多等現(xiàn)象,反映了一些銀行機構在完善內部治理、提升經營與風控能力方面仍有提升空間,也反映了國內嚴監(jiān)管的基調,釋放了國內加大力度推進銀行等金融機構規(guī)范發(fā)展的決心。”

 

信貸與內控

 

仍是重災區(qū)

 

信貸業(yè)務作為銀行的核心業(yè)務,一直以來都是監(jiān)管的重點和銀行“踩雷”的重災區(qū),今年也不例外。在目前統(tǒng)計的2055張罰單中,涉貸罰單就已過半數(shù),共有1135張。從具體的處罰事由來看,基本包括了貸款流程的各個階段,例如“貸款‘三查’不盡職”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”等。

 

在涉及貸款業(yè)務的罰單中,記者篩選出與涉房性貸款相關的罰單共209條,處罰原因包括“流動資金貸款被挪用于房地產行業(yè)”“并購貸款未嚴格落實房住不炒的監(jiān)管要求”“違規(guī)向建筑企業(yè)發(fā)放流動資金貸款”等。

 

此外,銀行內控問題帶來的罰單數(shù)量也不容忽視。記者梳理發(fā)現(xiàn),涉及內控不健全的銀行罰單約有857張,具體事由包括董事、高管取得任職資格核準前實際履職,違規(guī)持股、變相兼職等。“對于銀行來說,一方面要強化監(jiān)管,提升違規(guī)成本,對相關行為形成有力震懾。”前述分析人士在采訪中表示,”另一方面,也需要銀行加快完善分支銀行的內部治理,建立合理績效考核機制,加強培訓,將依法合規(guī)經營融入業(yè)務,激勵分支銀行真正研究區(qū)域市場需求,創(chuàng)新產品,提升經營能力。”

 

值得注意的是,隨著監(jiān)管對銀行數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的要求越來越高,今年也有銀行因踩EAST(監(jiān)管標準化數(shù)據(jù))監(jiān)管紅線而被重罰。11月,金融監(jiān)管部門發(fā)布的三張罰單顯示,上海銀行、蘭州銀行和新疆銀行因涉及EAST數(shù)據(jù)質量和報送問題,分別被處以690萬元、390萬元和130萬元罰款。此前,中國進出口銀行廣西壯族自治區(qū)分行也曾因相關問題收到罰款。“這是銀行業(yè)務逐漸合規(guī)的過程。”上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉指出,“小銀行在數(shù)據(jù)治理上很難,應該謀求共享合作的模式,開放銀行是一種選擇。”

 

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮在采訪中分析稱,銀行踩雷EAST反映銀行的內控水平有待提升,在數(shù)據(jù)治理能力方面的欠缺亟待彌補。“在數(shù)字經濟時代不斷深化的大背景下,數(shù)據(jù)要素的重要性持續(xù)提升。因此,銀行一方面需要招募數(shù)據(jù)相關的人才,將具體的數(shù)據(jù)治理責任落實到人,另一方面,也需要不斷汲取行業(yè)內的罰單教訓,持續(xù)提煉罰單中涉及的高頻問題,對癥下藥進行根治。”蘇筱芮進一步建議。

 

來源:國際金融報 (作者:李若菡)

主管單位:中國反腐敗司法研究中心

主辦單位:企業(yè)廉潔合規(guī)研究基地

學術支持:湘潭大學紀檢監(jiān)察研究院

技術支持:湖南紅網新媒科技發(fā)展有限公司

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