因涉嫌侵犯公民個人信息罪、非法經營罪被抓捕。

 

貸款中介和其他領域的中介擁有相同的屬性，都是通過提供壁壘信息從中獲利，因此在攫取信息時越有能力的貸款中介往往在市場競爭中越有優勢。

 

為了賺取更多利潤，部分非法貸款中介往往會選擇鋌而走險，通過非法的方式獲取公民隱私信息，存在過度使用個人信息的情況。為此近幾年公檢法等職能監管部門一直在重拳出擊，打擊非法貸款中介的囂張氣焰。

 

因侵犯公民個人信息罪被抓

 

熱浪財經注意到，近期江西省吉州區人民法院審理了一起貸款中介非法收集販賣公民個人信息，并利用非法獲取的個人信息進行非法放貸的刑事案件。

 

根據公開信息，2021年4月劉某林、劉某春、林某搖、余某、花某波5人合計做貸款中介業務。其中劉某春為開展業務通過三方公司在搜索平臺和短視頻平臺投放網貸廣告，并在用戶點擊之后收集手機號、姓名、房產、車產、公積金、公民身份號碼和芝麻分等各種個人信息。

 

獲得個人信息后，劉某林、劉某春與林某搖組織員工逐個撥打收集過來的電話，將有貸款需求的用戶再打包給金融機構，金融機構按照用戶申請借款總額的8％到12％返點給劉某春等人。

 

經統計，劉某林春等人共非法獲取公民個人信息60334條，以此獲利215萬元。

 

不過劉某春等人并未到此收手。當年8月林某搖、花某波、劉某林三人覺得非法放貸賺得更多，于是決定單飛，次年2月還拉余某入伙。

 

并在沒有放貸資質的情況下，四人以各占25%的股份的方式，利用此前積累的貸款用戶進行放貸，截至案發四人共非法放貸458.915萬元，非法獲利186.36萬元。

 

法院經審理后認為，劉某林、林某搖、花某波、余某、劉某生違反國家相關規定，非法獲取公民個人信息，行為均已構成侵犯公民個人信息罪；劉某林、林某搖、花某波、余某非法放貸，行為均已構成非法經營罪。

 

法院最終以侵犯公民個人信息罪、非法經營罪分別判處五被告人判處有期徒刑五年至三年三個月不等，并處罰金45萬元至5萬元不等。

 

事實上今年以來因侵犯公民隱私信息而被抓捕的中介機構不勝枚舉，央視甚至專門出調查視頻起底了貸款黑中介的信息由來。根據相關報道，貸款中介從出售個人信息的黃牛處購買個人信息，2888元就能獲得4萬多條個人隱私信息，包括信息、電話、住址甚至是工作均在這些信息中。

 

拿到信息后，貸款中介會通過購買AI坐席的方式對這些電話逐一呼出或者購買短信群發功能進行群發。

 

據統計，一天一個AI坐席能夠呼出1萬多個電話，而呼出每個電話后AI坐席還會對該用戶進行A至E的評級，評級越高證明越有貸款的意向。一輪過后，再由人工坐席對前三個等級的用戶進行電話回撥，進一步促成貸款。

 

五種貸款中介常涉罪名

 

貸款中介作為溝通資金方和貸款需求方的中間通道，主要通過建立信息渠道，幫助申請者尋找合適產品賺取服務費。不過隨著金融機構加緊自營渠道建設，合作要求的增加以及整個市場層面貸款可獲得的難度降低，那些仍然依靠傳統方式獲客的貸款中介競爭力逐漸減弱。

 

加之貸款市場的繁榮與消費者的金融認知增速不相匹配，讓部分不法中介看到了商機，從而通過編造、欺騙等各種方式侵害消費者金融權益。

 

熱浪財經根據裁判文書網的文書以及警方公開的信息，大致總結了目前不法貸款中介主要涉及的犯罪情況。

 

除上文提到的侵犯公民個人信息罪、非法經營罪兩種外，不法貸款中介大致還會因為違規涉及騙取貸款罪、貸款詐騙罪、偽造國家機關公文、證件、印章罪等罪名。

 

騙取貸款罪大多存在經營貸款、抵押貸款等方面，一般涉及金額較大。騙取貸款罪主要指貸款中介在幫助貸款申請人申請貸款的過程中，在貸款申請人并不符合金融機構申請貸款的條件下，幫助貸款申請人虛構材料用于申請，并且貸款成功的情況。

 

貸款詐騙罪相較于騙取貸款罪則更加惡劣，兩者的區別在于后者是有還款意愿只是申請不合格沒辦法申請，并且后期還存在給金融機構造成損失才會構成。前者則是最開始以非法占有為目的，也就是說在借金融機構的貸款之初就沒打算還。

 

貸款詐騙罪在判刑上也更重，一般而言貸款中介如果犯貸款詐騙罪并涉案金額金額超過200萬，達到數額特別巨大的情形，就可能判無期，而騙取貸款罪最高也才判7年。

 

偽造國家機關公文、證件、印章罪在非法貸款中介中屬于較常見的一種罪名。在幫助貸款申請者通過金融機構的審查過程中，許多中介會幫忙找人做假證，包括離婚證、房產證等各種國家證件和印章被發現均逃不過牢獄之災。

 

貸款中介相較于其他中介平臺，沒有行業協會也沒有突出的行業規范領袖企業制定標準，因此行業參與者良莠不齊，違規違法行為頻出。

 

事實上，信息壁壘難以消除，貸款中介的作用短時間內還沒辦法被替代，在國家金監總局、各地警方不斷大力肅清下，未來如何厘清貸款中介從業規范才是行業長期良性發展的根源。

 

來源：熱浪財經