近期，中國人民銀行山西分行，連續(xù)開出多張罰單，此次處罰主要集中在臨汾市分行和運城市分行所管轄的多家農(nóng)商行及多位相關(guān)責任人，罰金數(shù)額累計達360.528萬元，其中最大單筆罰金達115.868萬元，這些銀行的違法行為主要集中在客戶身份識別、資料報送、現(xiàn)金業(yè)務、網(wǎng)絡(luò)安全保護四個方面。

超360萬元罰金！山西8家農(nóng)商行違規(guī)受罰

此次處罰中涉及8家農(nóng)商行，累計收到27張罰單。從違法行為類型來看，客戶身份識別違規(guī)問題最為突出，多家銀行因未落實客戶身份識別制度被重罰。山西蒲縣、浮山、翼城、隰縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司均未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶身份識別，其中蒲縣農(nóng)商行因此被罰款56.26萬元，浮山、翼城、隰縣農(nóng)商行分別被罰款23.4萬元、23.3萬元、23.4萬元，相關(guān)責任人各被罰款1.5萬元。山西運城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：山西運城農(nóng)商行）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，被罰款115.868萬元，時任行長、董事陳某生和反洗錢專管員郝某霞各被罰款1.5萬元。山西平陸農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未按規(guī)定對高風險客戶采取強化識別措施，被罰款25萬元，相關(guān)責任人鄭某峰、王某、吳某各被罰款1.5萬元。山西芮城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與身份不明的客戶進行交易，被罰款25萬元，相關(guān)責任人張某萍、劉某波、牛某各被罰款1.5萬元。

除客戶身份識別外，資料報送違規(guī)問題也不容忽視。山西蒲縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提供虛假的或隱瞞重要事實的統(tǒng)計資料；山西運城農(nóng)商行提供虛假的或者隱瞞重要事實的統(tǒng)計報表，且超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料；臨猗縣新田村鎮(zhèn)銀行股份有限公司未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，該行被罰款35.9萬元，相關(guān)責任人楊某鎖、巨某樂、呂某各被罰款2.8萬元。

現(xiàn)金業(yè)務違規(guī)方面，山西運城農(nóng)商行存在對外支付殘缺、污損人民幣，在用現(xiàn)金機具的鑒別能力不符合國家和行業(yè)標準，未按規(guī)定收繳假幣等問題。

網(wǎng)絡(luò)安全違規(guī)方面，山西運城農(nóng)商行未按規(guī)定履行網(wǎng)絡(luò)安全保護義務，在數(shù)字化金融快速發(fā)展的當下，銀行網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)乎客戶個人信息和資金安全。

此次多起處罰事件中，各類違規(guī)行為相互交織，超過360萬元的高額罰金不僅是對違規(guī)銀行的經(jīng)濟懲戒，更是向整個金融行業(yè)傳遞了合規(guī)經(jīng)營的強烈信號。

5年，山西運城農(nóng)商行收罰金超562萬，2024年3季度末凈利潤下降近24%

在此次被罰機構(gòu)中，山西運城農(nóng)商行尤為引人關(guān)注。其因115.868萬元的高額罰金成為焦點。該行涉及的違法行為多達7項，包括提供虛假的或者隱瞞重要事實的統(tǒng)計報表、超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立變更撤銷等資料、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、對外支付殘缺污損人民幣、在用現(xiàn)金機具的鑒別能力不符合國家和行業(yè)標準、未按規(guī)定收繳假幣以及未按規(guī)定履行網(wǎng)絡(luò)安全保護義務。這些違規(guī)行為涵蓋了資料報送、客戶身份識別、現(xiàn)金業(yè)務和網(wǎng)絡(luò)安全保護等多個關(guān)鍵業(yè)務領(lǐng)域。

事實上，自2020年至今，山西運城農(nóng)商行已多次因違規(guī)行為收到罰單，罰單總金額累計超562萬元。2022年12月29日，該行就因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”，被中國人民銀行運城市中心支行罰款23.61萬元，同時相關(guān)責任人合計被罰款4.65萬元。

在信貸業(yè)務方面，同樣問題頻出。2021年11月4日，運城銀保監(jiān)分局作出處罰決定，因其個人消費性和經(jīng)營性貸款用途不合規(guī)、股東借款超股權(quán)凈值仍出質(zhì)股權(quán)，該行被責令改正并罰款45萬元。2020年7月，據(jù)中國銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局網(wǎng)站公告，該行因違規(guī)發(fā)放貸款，被罰款25萬元，多位責任人被給予警告。在稅收領(lǐng)域也出現(xiàn)過違規(guī)情況。2022年12月8日，山西運城農(nóng)商行因“進行虛假納稅申報”，被國家稅務總局運城市稅務局稽查局罰款352.91萬元，并追繳多項稅費。

從經(jīng)營業(yè)績來看，截止2024年三季度末，山西運城農(nóng)商行呈現(xiàn)出復雜態(tài)勢。在收入端，營業(yè)收入從上年同期的4.49億元增長至4.76億元，增幅約5.98%，主要得益于利息凈收入同比提升9.42%，從3.96億元躍至4.33億元，利息收入也隨之增加。不過，手續(xù)費及傭金凈收入雖虧損額減少，但仍處于虧損狀態(tài)，較上年同期虧損減少約60%。在支出端，稅金及附加同比微降2.96%，業(yè)務及管理費下降7.05%，成本控制取得一定成效。然而，信用減值損失飆升，從0.66億元激增至1.39億元，漲幅高達約110.61%，成為利潤侵蝕的關(guān)鍵因素。利潤端，受信用減值損失大幅增加等因素影響，營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤和綜合收益總額均出現(xiàn)下滑。營業(yè)利潤較上年同期減少約21.77%，利潤總額降幅約24.19%，凈利潤下降約23.98%。整體來看，雖收入有增長，但支出端結(jié)構(gòu)變化，尤其是信用減值損失的劇增，對盈利造成較大沖擊。從規(guī)模上看，該行資產(chǎn)總額336.43億，負債總債314.29億，與上年同期相比分別增漲7.72%、8.13%。

公開信息顯示，2024年4月末，山西運城農(nóng)商行發(fā)布公告稱，根據(jù)山西運城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會第9次會議決議，選舉蘭占峰擔任山西運城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長。山西運城農(nóng)商行其前身為鹽湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，于2013年1月23日改制成立，作為運城市首家具備獨立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行，下轄1個營業(yè)部、29家支行、16個分理處，員工達960余人。

來源：金融界 

作者：吳言