年度股東大會召開前夕，青島農商行（即青農商行）卻給10位高管在2022年度履職評價打出了一連串匪夷所思的分數，例如履職11年的原行長“不稱職”，原風險總監(jiān)也“不達標”，還有3位副行長“基本稱職”……

 

近日，青農商行公布了將于6月20日召開的股東大會的相關議案。其中一項為《董事會、監(jiān)事會、高級管理層及其成員2022年度履職評價報告》，該行董事會和監(jiān)事會對已經離職的行長劉宗波評價為“不稱職”，原風險總監(jiān)姜偉同樣評價為“不稱職”。另外還有三位副行長賈承剛、丁明來、王建華被評價為“基本稱職”。

 

一位與“副行長李春雷”同名同姓的李春雷今年4月剛剛被青島銀保監(jiān)局進行了行政處罰，隨后“稱職”的副行長李春雷就辭職了。

 

“不稱職”和“基本稱職”的背后或是青農商行在2022年的數項違法違規(guī)事實，以及逾七千萬元的巨額罰單。  

 

01“不稱職”高管已經離職

 

資料顯示，劉宗波出生于1963年10月，自2012年6月開始擔任青農商行黨委副書記、董事、行長；姜偉出生于1969年10月生，其2012年8月至2015年3月歷任青農商行授信審批部兼風險管理部總經理、授信審批部總經理、信貸管理部總經理。2015年3月至2021年9月，姜偉擔任青農商行風險總監(jiān)，兼任信貸管理部總經理。2021年9月開始，擔任青農商銀行風險總監(jiān)，兼任風險管理部總經理。

 

根據青農商行2022年年報信息，劉宗波于2023年1月17日離任，原因是“超過關鍵人員任職期限的相關規(guī)定及年齡原因”。

 

姜偉在2022年8月“因個人原因，辭去青農商行風險總監(jiān)職務。辭職后，姜偉仍在本行擔任其他職務。”

 

除此之外，青農商行還有三位高層的履職評價被認定為“基本稱職”，分別是賈承剛、王建華和丁明來。

 

2023年4月28日，青農商行發(fā)布的《關于執(zhí)行董事、高級管理人員辭職的公告》顯示，賈承剛因年齡原因，辭去青農商行執(zhí)行董事、副行長，以及董事會審計委員會委員等職務。王建華因年齡原因，辭去青農商行副行長職務。辭職后，兩人不在青農商行及其控股子公司擔任任何職務。

 

五個被評為“不稱職”和“基本稱職”的高層中，只剩下青農商行執(zhí)行董事、副行長丁明來沒有發(fā)布辭職的公告。

 

資料顯示，丁明來出生于1966年12月，2012年6月至今擔任青農商行副行長，2021年7月至今兼任青農商行董事。

 

賈承剛、王建華和丁明來三人都曾在青島市農村信用聯(lián)社任職高位，是看著青島市農村信用聯(lián)社改制重組成如今青農商行的“老人”。

 

青農商行原行長劉宗波、原風險總監(jiān)姜偉2022年的履職評價被認定為“不稱職”的具體原因是什么？劉宗波和姜偉的離職原因和他們工作評定為“不稱職”有關嗎？

 

02數項違規(guī)事實與巨額罰單

  

工作了11年的原行長與工作了近10年的原風險總監(jiān)均被評為“不稱職”，這不稱職的背后或許是青農商行近年來的多起行政處罰。

 

2022年1月26日，因“貸款五級分類不準確、投資業(yè)務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等”違法違規(guī)事實，青農商行被青島銀保監(jiān)局處以“4410萬元罰款”。

 

同時，青島銀保監(jiān)局對“于剛、晁陽、潘曉慧、李建文、史力、喬智、趙丕波、徐曉山、張寧、李秀娟、耿偉、柳斌、黃健、孫智詰、李超、廉世杰、傅廣明、陳相棟、王龍濤、王云軍、朱大鵬、孫大成給予警告，對丁明來、賈承剛、王建華、姜偉、劉承林給予警告并罰款合計66萬元，對孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。”

 

七個月之后，即2022年8月26日、30日，青島銀保監(jiān)局再次對青農商行開出巨額罰單，即“罰沒合計3087.27萬元”，原因是該行存在“公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等”違法違規(guī)事實。同時，青農商行對“孫巨仁、姜偉、陳立國、肖衛(wèi)國、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計人民幣61萬元”。

 

而上述兩筆合計約為7497.27萬元的罰單一直延遲到2023年4月28日才被青島銀保監(jiān)局對外披露。對此，青農商行在其微信公眾號上回應此事稱，“本次處罰相關業(yè)務主要發(fā)生在2020年以前，多數問題已經完成整改。青農商行以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機，持續(xù)深化結構調整，不斷強化合規(guī)管理，促進整體經營管理水平全面提升。”

 

不知道是不是因為2022年的這兩筆巨額罰單，最終導致青農商行對原行長劉宗波、原風險總監(jiān)姜偉的評價為“不稱職”。

 

另外，一位與“副行長李春雷”同名同姓的李春雷今年被青島銀保監(jiān)局進行了行政處罰。

 

2023年4月14日，因“同業(yè)業(yè)務授信管理不審慎等”違法違規(guī)事實，青島銀保監(jiān)局對青農商行處以100萬元罰款，同時對李春雷給予警告并罰款10萬元。

 

十幾天后，即4月28日，青農商行公告稱，被評價為“稱職”的副行長李春雷因工作原因辭職了。 

 

03去年不良貸款率提高了

 

從行政處罰來看，青農商行存在的違法違規(guī)問題主要是貸款問題偏多，這或許是導致青農商行不良貸款率提高的一個原因。

  

青農商行2022年年報顯示，其不良貸款率為2.19%，而該行2021年、2020年的不良貸款率分別為1.74%和1.44%。值得注意的是，2022年，房地產業(yè)在青農商行的公司貸款不良余額中占比35.73%，同比增長5.03%。

 

2023年5月8日，在青農商行舉辦2022年度業(yè)績說明會上，黨委副書記、行長（代行行長職責）于豐星回應稱，2022年不良貸款率上升的主要原因是“2022年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時，2022年經濟發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務的資產質量產生一定影響，除房地產業(yè)和建筑業(yè)外，對公貸款中的租賃和商務服務業(yè)以及農、林、牧、漁業(yè)，個人貸款受沖擊較大。”

 

同時，于豐星介紹了對不良資產率的控制措施：“下一步本行將持續(xù)優(yōu)化信貸組織架構和投放政策，推進信貸結構調整，進一步強化信貸管理力度，加大存量不良貸款的清收處置力度，隨著存量風險持續(xù)出清，控制新增信貸資產質量，不斷夯實信貸業(yè)務健康高質量發(fā)展基礎，努力實現(xiàn)資產質量不斷向好。”

 

好消息是，根據2023年一季度財報顯示，青農商行不良貸款率2.09%，環(huán)比下降0.10%。

 

但是，在過去近三年的時間里，券商的賣方分析師們幾乎沒有再出過關于青農商行的研報。二級市場來看，自2019年3月末上市沒幾天就漲至10.97元之后，青農商行的股價就一路下跌。

 

6月5日，青農商行以上漲0.36%報收2.79元，公司市值約為155億元，今年以來的股價跌幅約為3.46%

 

對于青農商行來說，如何加強風控、繼續(xù)降低不良率、提高在機構方面的關注度與影響力，或是該行當下必須考慮的“重中之重”。

 

來源：城市金融網