上半年銀行業(yè)因各種違法違規(guī)收到監(jiān)管罰單1928張，被罰金額11.4億元，建行、農(nóng)行、民生銀行等違規(guī)被罰金額在相應(yīng)類別中處于靠前位置。

 

2023年上半年銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)強化，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月30日（以作出行政處罰決定的日期為準），2023年上半年包括國家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對商業(yè)銀行（包含個人）開出的罰單數(shù)量1928張，金額累計達11.4億元。

 

從罰單的數(shù)量和被罰金額來看，與2022年同期相比，罰單的數(shù)量有所減少，但被罰金額卻出現(xiàn)較為明顯的增長，增幅達到40.74%。整體來看，農(nóng)商行及農(nóng)信社罰單數(shù)量多，國有銀行被罰金額高，信貸領(lǐng)域問題最為突出。

 

上半年共計罰沒超11億天價罰單層出不窮

 

據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計，截至6月30日，2023年上半年包括國家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對商業(yè)銀行（包含個人）開出的罰單數(shù)量達1928張，罰款金額累計達11.4億元。

 

從被處罰緣由來看，違規(guī)借貸、違反審慎經(jīng)營規(guī)則仍是監(jiān)管重點，多家銀行因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市領(lǐng)到監(jiān)管罰單。其中，“小微貸款”這一關(guān)鍵詞高頻出現(xiàn)，如“小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”“違反監(jiān)管規(guī)定向小微企業(yè)客戶收取承諾費、咨詢費”等違法違規(guī)情形被多次提及。

 

 

按銀行類別來看，農(nóng)商行、農(nóng)信社違規(guī)情況依然最嚴重，共收到罰單720張，被罰金額24123.36萬元，罰單數(shù)量與2022年上半年相比少了150多張，但是罰金與去年同期相當。

 

國有大行緊隨其后，罰單數(shù)量達426張，被罰金額累計達33984.03萬元，國有大行也成為今年上半年被罰金額最多的銀行機構(gòu)。此外，股份制銀行今年上半年被罰金額出現(xiàn)大幅增長，達到2.6億元，比城商行機構(gòu)多出1.2億元，繼續(xù)保持銀行業(yè)機構(gòu)被罰金額第二名的位置。與此同時，村鎮(zhèn)銀行收到罰單數(shù)量直逼股份行和城商行，共收到了206張罰單，罰沒總金額達到4983.43萬元，與去年同期基本持平。

 

值得注意的是，在金融監(jiān)管延續(xù)強監(jiān)管形勢下，今年上半年，“天價”罰單層出不窮。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023上半年約有9家銀行共收到10張千萬級的罰單。其中，中國建設(shè)銀行以1.99億元罰款金額收獲今年上半年銀行機構(gòu)最大罰單。

 

此外，民生銀行收到兩張千萬級罰單，罰款金額分別為8972.46萬元和5967.8萬元，這家股份制銀行的優(yōu)等生的違法違規(guī)行為包括因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)通過非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款等；上海農(nóng)村商業(yè)銀行因19項違法違規(guī)事實被處罰款1160萬元，除了向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款外，還有一條是并購貸款未嚴格落實房住不炒的監(jiān)管要求。

 

在眾多千萬級別的“天價”罰單中，渣打銀行成唯一上榜的外資銀行，被罰金額4965.94萬元，違法違規(guī)行為與大多數(shù)銀行類似，包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，信貸資金被挪用等。

 

國有大行收罰單超400張，建設(shè)銀行被罰超2億元

 

國有大行是所有銀行類別中除股份制銀行、農(nóng)商行機構(gòu)外，受到處罰最多的銀行機構(gòu)。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年上半年，國有大行因各種違法違規(guī)收到銀保監(jiān)會罰單426張，罰單金額為3.4億元，被罰金額是去年同期的2.5倍，較去年同期增加了1.88億元。

 

 

其中，中國建設(shè)銀行違規(guī)情況最嚴重，被罰金額超2億元，達2.17億元，其中單筆罰款金額最大的達到1.99億元。

 

發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者梳理的數(shù)據(jù)顯示，2月17日，根據(jù)行政處罰內(nèi)容，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等，問題數(shù)量高達38項之多。其中，總行被罰7341.5626萬元，分支機構(gòu)被罰12550萬元，累計被罰金額1.99億元。不論是違規(guī)問題數(shù)量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見。

 

除中國建設(shè)銀行外，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等被罰金額也在2000萬元以上。

 

股份制銀行被罰2.61億元民生銀行被罰超1.5億元

 

在股份制銀行中，2023年上半年，一共收到罰單247張，罰單金額共計26142.6萬元。從罰單數(shù)量和被罰金額來看，股份制銀行罰單數(shù)量和被罰金額比國有大行要少，但是被罰金額則要高于農(nóng)商行及農(nóng)信社金融機構(gòu)。

 

 

其中，民生銀行收到罰單33張，被罰金額達15863.76萬元，是股份制銀行中被罰最多的銀行，在整個行業(yè)中則僅次于中國建設(shè)銀行。

 

據(jù)罰單信息顯示，2月17日，民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質(zhì)押貸款等14項違規(guī)，被原銀保監(jiān)會罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，對民生銀行分支機構(gòu)罰款2300萬元，共計罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。

 

6月20日，民生銀行重慶分行因違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易等違法違規(guī)行為，被罰沒5967.8萬元，對相關(guān)責任人處以禁止從事銀行業(yè)工作10年，以及警告并罰款30萬元的處罰措施。

 

除了民生銀行外，渤海銀行違規(guī)被罰金額也出現(xiàn)了明顯增多，已成為巨額罰單常客。2月16日，渤海銀行因小微企業(yè)風險分類不準確等5項違法違規(guī)行為，被原銀保監(jiān)會合計罰款1660萬元。

 

城商行累計被罰近1.4億青島農(nóng)商銀行收農(nóng)商行最大罰單

 

在城商行中，今年上半年共收到罰單251張，被罰金額共計13905.85萬元。與去年同期相比，罰單數(shù)量有所減少，但被罰金額反而多出了千萬元。值得注意的是，去年違規(guī)嚴重的龍江銀行內(nèi)控管理依然有待完善，該行今年上半年收到違規(guī)罰單達到24張，被罰金額達1075萬元。

 

從罰單數(shù)量來看，今年上半年，城商行中收到罰單數(shù)量最多的是贛州銀行，為32張，被罰金額515萬元。此外，中原銀行罰單24張，被罰金額430.5萬元

 

另外，農(nóng)商行作為我國中小銀行的重要組成部分，其在展業(yè)和管理方面暴露的問題或部分代表中小銀行現(xiàn)狀。從違規(guī)處罰的數(shù)量來看，農(nóng)商行機構(gòu)罰單數(shù)量是最多的，而從被罰金額來看，則處于行業(yè)第三的位置。據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，農(nóng)商銀行及農(nóng)信社機構(gòu)收到罰單720張，被罰金額高達24123.36萬元。

 

從被罰原因來看，農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、全面風險管理及內(nèi)控要求落實、公司治理制度和股東股權(quán)管理不規(guī)范、服務(wù)民營小微政策執(zhí)行不到位方面的問題依然較為突出。

 

值得一提的是，繼去年1月26日收到一張四千萬級的罰單后，青島農(nóng)商行在8月份又被追罰，且被追罰金額高達3000萬，處罰信息在今年才公布出來，因此也成為農(nóng)商行機構(gòu)最大的一張罰單。

 

青島銀保監(jiān)局開具的罰單顯示，2022年8月26日，青島農(nóng)商銀行因公司類貸款風險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等6項違法違規(guī)行為被罰，罰沒合計3087.27萬元；對相關(guān)責任人孫巨仁、姜偉、陳立國、肖衛(wèi)國、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計61萬元。

 

 

（截圖來源：國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站）

 

此外，農(nóng)商行金融機構(gòu)中，上海農(nóng)商行違規(guī)問題也較多，收到罰單10張，被罰金額達1216萬元，并且同樣收到一張千萬級別的罰單。

 

值得注意的是，根據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1645家，其中118家為高風險機構(gòu)，已成為高風險機構(gòu)重災(zāi)區(qū)。面對這種局面，從2021年以來監(jiān)管機構(gòu)就針對村鎮(zhèn)銀行處罰力度明顯加大。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年村鎮(zhèn)銀行收到罰單204張，罰沒總金額達到5295萬元，主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力、未經(jīng)任職資格審查或核準任命董事及高管等多種原因。

 

針對違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理失位、員工管理失控等主要問題持續(xù)加大處罰力度。比如：天臺民生村鎮(zhèn)銀行因向貸款客戶收取額外費用用于支付存款貼息資金，且部分資金長期留存于員工控制的賬戶；以虛列營銷費用、月末放款次月初收回等不正當方式吸收存款或發(fā)放貸款；貸款管理不到位，個人信貸資金被挪用于證券市場或購買非上市公司股權(quán)三項違規(guī)事實被罰款230萬元。

 

對于銀行業(yè)違規(guī)被罰出現(xiàn)較快上升的情況，業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時研判監(jiān)管變化與政策導(dǎo)向，推進從“被動合規(guī)”到“主動管理”的合規(guī)轉(zhuǎn)型，在各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域落實審慎經(jīng)營規(guī)則。

 

來源：澎湃新聞