上半年銀行業因各種違法違規收到監管罰單1928張，被罰金額11.4億元，建行、農行、民生銀行等違規被罰金額在相應類別中處于靠前位置。

 

2023年上半年銀行業監管持續強化，據不完全統計，截至6月30日（以作出行政處罰決定的日期為準），2023年上半年包括國家金融監管總局、地方監管局、監管分局在內的金融監管系統針對商業銀行（包含個人）開出的罰單數量1928張，金額累計達11.4億元。

 

從罰單的數量和被罰金額來看，與2022年同期相比，罰單的數量有所減少，但被罰金額卻出現較為明顯的增長，增幅達到40.74%。整體來看，農商行及農信社罰單數量多，國有銀行被罰金額高，信貸領域問題最為突出。

 

上半年共計罰沒超11億天價罰單層出不窮

 

據發現網記者不完全統計，截至6月30日，2023年上半年包括國家金融監管總局、地方監管局、監管分局在內的金融監管系統針對商業銀行（包含個人）開出的罰單數量達1928張，罰款金額累計達11.4億元。

 

從被處罰緣由來看，違規借貸、違反審慎經營規則仍是監管重點，多家銀行因信貸資金違規流入樓市、股市領到監管罰單。其中，“小微貸款”這一關鍵詞高頻出現，如“小微企業貸款統計數據不真實”“小微企業貸款資金被挪用于房地產領域”“違反監管規定向小微企業客戶收取承諾費、咨詢費”等違法違規情形被多次提及。

 

 

按銀行類別來看，農商行、農信社違規情況依然最嚴重，共收到罰單720張，被罰金額24123.36萬元，罰單數量與2022年上半年相比少了150多張，但是罰金與去年同期相當。

 

國有大行緊隨其后，罰單數量達426張，被罰金額累計達33984.03萬元，國有大行也成為今年上半年被罰金額最多的銀行機構。此外，股份制銀行今年上半年被罰金額出現大幅增長，達到2.6億元，比城商行機構多出1.2億元，繼續保持銀行業機構被罰金額第二名的位置。與此同時，村鎮銀行收到罰單數量直逼股份行和城商行，共收到了206張罰單，罰沒總金額達到4983.43萬元，與去年同期基本持平。

 

值得注意的是，在金融監管延續強監管形勢下，今年上半年，“天價”罰單層出不窮。據不完全統計，2023上半年約有9家銀行共收到10張千萬級的罰單。其中，中國建設銀行以1.99億元罰款金額收獲今年上半年銀行機構最大罰單。

 

此外，民生銀行收到兩張千萬級罰單，罰款金額分別為8972.46萬元和5967.8萬元，這家股份制銀行的優等生的違法違規行為包括因小微企業貸款資金被挪用于房地產領域、違規通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款等；上海農村商業銀行因19項違法違規事實被處罰款1160萬元，除了向資本金比例不到位的房地產項目發放貸款外，還有一條是并購貸款未嚴格落實房住不炒的監管要求。

 

在眾多千萬級別的“天價”罰單中，渣打銀行成唯一上榜的外資銀行，被罰金額4965.94萬元，違法違規行為與大多數銀行類似，包括違規發放房地產貸款，信貸資金被挪用等。

 

國有大行收罰單超400張，建設銀行被罰超2億元

 

國有大行是所有銀行類別中除股份制銀行、農商行機構外，受到處罰最多的銀行機構。據發現網數據統計，2023年上半年，國有大行因各種違法違規收到銀保監會罰單426張，罰單金額為3.4億元，被罰金額是去年同期的2.5倍，較去年同期增加了1.88億元。

 

 

其中，中國建設銀行違規情況最嚴重，被罰金額超2億元，達2.17億元，其中單筆罰款金額最大的達到1.99億元。

 

發現網記者梳理的數據顯示，2月17日，根據行政處罰內容，建設銀行主要違法違規行為包括違規發放房地產貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款等，問題數量高達38項之多。其中，總行被罰7341.5626萬元，分支機構被罰12550萬元，累計被罰金額1.99億元。不論是違規問題數量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見。

 

除中國建設銀行外，中國銀行、中國農業銀行等被罰金額也在2000萬元以上。

 

股份制銀行被罰2.61億元民生銀行被罰超1.5億元

 

在股份制銀行中，2023年上半年，一共收到罰單247張，罰單金額共計26142.6萬元。從罰單數量和被罰金額來看，股份制銀行罰單數量和被罰金額比國有大行要少，但是被罰金額則要高于農商行及農信社金融機構。

 

 

其中，民生銀行收到罰單33張，被罰金額達15863.76萬元，是股份制銀行中被罰最多的銀行，在整個行業中則僅次于中國建設銀行。

 

據罰單信息顯示，2月17日，民生銀行因小微企業貸款資金被挪用于房地產領域、小微企業貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質押貸款等14項違規，被原銀保監會罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，對民生銀行分支機構罰款2300萬元，共計罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。

 

6月20日，民生銀行重慶分行因違規買斷假貼現的商業承兌匯票；違規開立同業賬戶用于票據交易等違法違規行為，被罰沒5967.8萬元，對相關責任人處以禁止從事銀行業工作10年，以及警告并罰款30萬元的處罰措施。

 

除了民生銀行外，渤海銀行違規被罰金額也出現了明顯增多，已成為巨額罰單常客。2月16日，渤海銀行因小微企業風險分類不準確等5項違法違規行為，被原銀保監會合計罰款1660萬元。

 

城商行累計被罰近1.4億青島農商銀行收農商行最大罰單

 

在城商行中，今年上半年共收到罰單251張，被罰金額共計13905.85萬元。與去年同期相比，罰單數量有所減少，但被罰金額反而多出了千萬元。值得注意的是，去年違規嚴重的龍江銀行內控管理依然有待完善，該行今年上半年收到違規罰單達到24張，被罰金額達1075萬元。

 

從罰單數量來看，今年上半年，城商行中收到罰單數量最多的是贛州銀行，為32張，被罰金額515萬元。此外，中原銀行罰單24張，被罰金額430.5萬元

 

另外，農商行作為我國中小銀行的重要組成部分，其在展業和管理方面暴露的問題或部分代表中小銀行現狀。從違規處罰的數量來看，農商行機構罰單數量是最多的，而從被罰金額來看，則處于行業第三的位置。據統計，今年上半年，農商銀行及農信社機構收到罰單720張，被罰金額高達24123.36萬元。

 

從被罰原因來看，農商行在辦理信貸業務和處置不良資產、全面風險管理及內控要求落實、公司治理制度和股東股權管理不規范、服務民營小微政策執行不到位方面的問題依然較為突出。

 

值得一提的是，繼去年1月26日收到一張四千萬級的罰單后，青島農商行在8月份又被追罰，且被追罰金額高達3000萬，處罰信息在今年才公布出來，因此也成為農商行機構最大的一張罰單。

 

青島銀保監局開具的罰單顯示，2022年8月26日，青島農商銀行因公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等6項違法違規行為被罰，罰沒合計3087.27萬元；對相關責任人孫巨仁、姜偉、陳立國、肖衛國、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計61萬元。

 

 

（截圖來源：國家金融監管總局網站）

 

此外，農商行金融機構中，上海農商行違規問題也較多，收到罰單10張，被罰金額達1216萬元，并且同樣收到一張千萬級別的罰單。

 

值得注意的是，根據原銀保監會數據，截至2022年末，村鎮銀行數量為1645家，其中118家為高風險機構，已成為高風險機構重災區。面對這種局面，從2021年以來監管機構就針對村鎮銀行處罰力度明顯加大。數據顯示，今年上半年村鎮銀行收到罰單204張，罰沒總金額達到5295萬元，主要涉及信貸業務違規、違反審慎經營規則、內部管理與控制制度不健全或執行監督不力、未經任職資格審查或核準任命董事及高管等多種原因。

 

針對違規發放貸款、貸款管理失位、員工管理失控等主要問題持續加大處罰力度。比如：天臺民生村鎮銀行因向貸款客戶收取額外費用用于支付存款貼息資金，且部分資金長期留存于員工控制的賬戶；以虛列營銷費用、月末放款次月初收回等不正當方式吸收存款或發放貸款；貸款管理不到位，個人信貸資金被挪用于證券市場或購買非上市公司股權三項違規事實被罰款230萬元。

 

對于銀行業違規被罰出現較快上升的情況，業內人士指出，銀行業金融機構應及時研判監管變化與政策導向，推進從“被動合規”到“主動管理”的合規轉型，在各業務和管理領域落實審慎經營規則。

 

來源：澎湃新聞