出借自己閑置的銀行卡、手機卡
刷流水、走走賬、跑跑分
就能輕輕松松賺錢？
殊不知
該行為可能已經涉嫌犯罪
自己已成為上游犯罪分子的“工具人”！
近期，上海市崇明區人民法院（以下簡稱崇明區人民法院）審結了一起不法分子通過搭建“水房”幫助信息網絡犯罪的案件。
為躲避偵查，犯罪分子在作案過程中會用一些“黑話”進行溝通，其中“水房”是指專門負責洗錢的團伙。那么“水房”如何運作？空卡如何利用？難以想象，一起搭建在鄉下的“水房”每天竟然流轉著數十萬的贓款。
為了給大額的“黑賬”進行持續性“洗白”，張某組織王某等四人搭建“水房”，由王某等二人擔任“卡商”，向本地居民收購閑置的銀行卡和電話卡，招攬“卡農”，并雇傭池某等二人擔任“操作手”，對匯入本地居民提供的銀行卡內的贓款進行層層流轉，以達到規避偵查，洗白贓款的非法目的。包括徐某等多名老年人在內的幾十名居民出于貪圖小利的目的，提供了自己的銀行卡、手機卡，并配合提供驗證服務，成為了犯罪分子的“工具人”。
短短幾個月的時間里，該團伙搭建的“水房”共計轉移資金達三千余萬元。2023年，張某等涉案人員陸續被抓獲到案，到案后如實供述了自己的罪行。
人民法院裁判
崇明區人民法院經過審理認為，被告人張某屢次為他人實施信息網絡犯罪提供幫助，并組織他人招攬包括多名老年人在內的人員充當“卡農”，造成惡劣的社會影響；本案具有相對嚴密的組織性、規模性和擴散性，涉案銀行卡入賬流水達數千萬元，犯罪行為產生的社會危害性大。張某明知他人利用信息網絡實施犯罪，仍為他人犯罪提供支付結算幫助，情節嚴重，其行為已構成幫助信息網絡犯罪活動罪，崇明區人民法院判處被告人張某有期徒刑一年十個月，并處罰金人民幣兩萬元。
王某、池某等人作為參與從事“水房”洗錢的“操作手”和“卡商”，是共同犯罪成員，犯幫助信息網絡犯罪活動罪，分別被判處有期徒刑一年一個月到一年三個月，分別并處罰金。徐某等提供“兩卡”的“卡農”，因犯幫助信息網絡犯罪活動罪被處以拘役或有期徒刑，并處罰金，并將所獲的違法所得也予以沒收。
法官說法
隨著信息技術的高速發展，不少犯罪分子以信息網絡為媒介，從事提供銀行卡、手機卡幫助信息網絡犯罪活動，對社會治安和家庭幸福造成嚴重危害。最高人民檢察院相關數據顯示，近年來，“幫信罪”已成為我國刑事審判中的第三大罪名。
一、什么是“幫信罪”？
“幫信罪”全稱是“幫助信息網絡犯罪活動罪”，為2015年《中華人民共和國刑法修正案（九）》新增罪名，是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為。
犯罪分子在作案過程中，為躲避偵查，通常使用加密聊天軟件進行聯絡，并對一些敏感詞匯進行轉化，用一些“黑話”進行溝通，例如，“水房”“跑分”（“跑分”指的是將非法資金稀釋為“合法資金”）。犯罪行為一旦被發現，會立即銷毀、隱匿作案工具，以規避偵查。
二、什么是幫信罪中的“主觀明知”？
根據最高人民法院和最高人民檢察院《關于辦理非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用若干問題的解釋》的規定，具有下列情形之一的，可以認定行為人明知他人利用信息網絡實施犯罪，但是有相反證據的除外：
（一）經監管部門告知后仍然實施有關行為的；
（二）接到舉報后不履行法定管理職責的；
（三）交易價格或者方式明顯異常的；
（四）提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術支持、幫助的；
（五）頻繁采用隱蔽上網、加密通信、銷毀數據等措施或者使用虛假身份，逃避監管或者規避調查的；
（六）為他人逃避監管或者規避調查提供技術支持、幫助的；
（七）其他足以認定行為人明知的情形。
另外實踐中，對于多次出租、出售信用卡或者出租、出售多張信用卡的，結合其認知能力、既往經歷、生活環境、交易對象等情況，可以認定行為人明知他人利用信息網絡實施犯罪。
在本案中，被告人張某等人明知他人利用信息網絡實施犯罪，仍根據上家的指示，使用銀行卡為信息網絡犯罪提供支付結算等幫助。
三、如何預防上當受騙，遠離“幫信罪”？
不管是為牟小利出借銀行卡、手機卡，還是在網上點擊刷單賺錢、交友的鏈接，看似“無傷大雅”，其實很可能走上“騙人”和“被騙”的不歸路。頭腦沖動只會帶來錢財落空。在實踐中，構成“幫信罪”的常見行為包括向他人出租、出售銀行卡、手機卡等，用于接收、轉移信息網絡犯罪相關款項。此外，還有登錄網絡犯罪團伙搭建的“跑分”平臺，為其提供轉賬幫助將贓款洗白等。
法官在此提醒，要注意保護好個人信息安全，不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機卡和各種第三方支付、社交媒體賬號。保管好自己的“兩卡”（銀行卡、手機卡），就是在預防和打擊相關犯罪；在看似“零本萬利”的誘惑面前保持冷靜，就是保護好自己的“錢袋子”。杜絕不勞而獲的僥幸心理，加強自我防范意識，不要盲目地相信刷單、投資指導等詐騙，不成為網絡犯罪分子的“幫兇”。
法條鏈接：
《中華人民共和國刑法》
第二百八十七條之二 明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
來源：上海高院
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